Sozialversicherung Malta für Selbstständige: Kranken- und Rentenversicherung Pflichten und Wahlmöglichkeiten 2025

Als ich vor zwei Jahren nach Malta gezogen bin, dachte ich naiv: „EU-Land, kein Problem – die Sozialversicherung wird schon ähnlich wie in Deutschland funktionieren.“ Spoiler Alert: Tut sie nicht. Nach drei Terminen bei Jobsplus, zwei verwirrenden Formularen auf Malti und einem Nachmittag in der Warteschlange weiß ich jetzt: Maltas Sozialversicherungssystem ist wie die Insel selbst – klein, aber komplex.

Besonders als Selbstständiger stehst du vor Entscheidungen, die deine finanzielle Zukunft prägen. Krankenversicherung: freiwillig oder Pflicht? Rentenbeiträge: in Malta einzahlen oder lieber im Heimatland? Und was passiert eigentlich, wenn du zwischen den EU-Ländern hin- und herwechselst?

In diesem Artikel erkläre ich dir genau, was du über die Sozialversicherung in Malta wissen musst. Keine Amtsdeutsch-Übersetzungen, sondern praxiserprobte Einblicke von jemandem, der den Papierkram bereits hinter sich hat. Du erfährst nicht nur, was theoretisch möglich ist, sondern auch, welche Fallen in der Realität lauern.

Sozialversicherung Malta: Die Basics für Selbstständige

Maltas Sozialversicherungssystem basiert auf drei Säulen, die du als internationaler Selbstständiger verstehen musst. Erstens die staatliche Krankenversicherung (Teil des Department of Social Security), zweitens die staatliche Rentenversicherung und drittens die freiwilligen Zusatzversicherungen. Was kompliziert klingt, folgt eigentlich einer simplen Logik: Malta will, dass alle Bewohner grundversorgt sind, gibt dir aber als Selbstständiger mehr Wahlfreiheit als Angestellten.

Das maltesische Department of Social Security

Dein erster Anlaufpunkt ist das Department of Social Security – kurz DSS. Hier läuft zusammen, was in Deutschland auf verschiedene Träger verteilt ist. Die Behörde ist zuständig für Krankenversicherung, Rente, Arbeitslosengeld und Sozialleistungen. Als Selbstständiger beantragst du hier deine Sozialversicherungsnummer (Social Security Number), ohne die in Malta gar nichts geht.

Ein wichtiger Punkt: Malta unterscheidet zwischen employed persons (Angestellten) und self-employed persons (Selbstständigen). Diese Kategorisierung bestimmt deine Rechte und Pflichten. Wechselst du zwischen beiden Status, musst du das umgehend melden – sonst kann es teuer werden.

Sozialversicherungspflicht: Wer muss, wer kann?

Hier wird es interessant: Als internationaler Selbstständiger in Malta bist du grundsätzlich sozialversicherungspflichtig, wenn du deinen Lebensmittelpunkt auf die Insel verlegst. Das bedeutet konkret:

• Krankenversicherung: Zugang zum maltesischen Gesundheitssystem durch Sozialversicherungsbeiträge oder private Versicherung
• Rentenversicherung: Beitragszahlungen in das maltesische Rentensystem (mit Ausnahmen für EU-Bürger)
• Arbeitsunfallversicherung: Automatisch included, wenn du Sozialversicherungsbeiträge zahlst

Aber – und das ist das Schöne an Malta – du hast als Selbstständiger deutlich mehr Gestaltungsspielraum als Angestellte. Du kannst beispielsweise freiwillig höhere Beiträge zahlen oder bestimmte Leistungen abwählen, wenn du anderweitig versichert bist.

EU-Sozialversicherungsabkommen: Dein Rettungsanker

Als EU-Bürger greift für dich das EU-Sozialversicherungsabkommen. Das bedeutet: Deine in Deutschland, Österreich oder einem anderen EU-Land erworbenen Ansprüche gehen nicht verloren. Sie werden bei der Berechnung deiner maltesischen Rente berücksichtigt. Praktisch läuft das über die Portable Document A1 (früher E101), die du von deinem Heimatland beantragen kannst.

Was bedeutet das für dich? Du musst nicht von null anfangen, sondern baust auf deinen bisherigen Ansprüchen auf. Allerdings – und hier kommt der Haken – musst du aktiv entscheiden, in welchem Land du deine Beiträge zahlst. Ein Automatismus existiert nicht.

Krankenversicherung Malta: Pflicht oder Wahlmöglichkeit für Selbstständige?

Die Krankenversicherung in Malta ist für mich das perfekte Beispiel dafür, wie pragmatisch die Insel mit EU-Recht umgeht. Theoretisch bist du als Selbstständiger verpflichtet, dich im maltesischen System zu versichern. Praktisch akzeptiert Malta aber auch EU-Krankenversicherungen, solange du nachweisen kannst, dass du umfassend versichert bist.

Das maltesische Gesundheitssystem verstehen

Maltas staatliche Krankenversicherung funktioniert nach dem Sachleistungsprinzip: Du zahlst Sozialversicherungsbeiträge und erhältst dafür kostenlose Behandlung in staatlichen Gesundheitseinrichtungen. Die Qualität ist – seien wir ehrlich – durchwachsen. Das Mater Dei Hospital in Msida ist modern und gut ausgestattet, die Wartezeiten können aber frustrierend lang sein.

Private Zusatzversicherungen sind in Malta sehr verbreitet. Die Kosten sind moderat: Eine umfassende private Krankenversicherung kostet je nach Alter und Leistungsumfang zwischen 800 und 2.500 Euro pro Jahr.

Optionen für internationale Selbstständige

Du hast im Wesentlichen drei Möglichkeiten:

1. Maltesische Sozialversicherung + private Zusatzversicherung: Der Standard-Weg für Langzeit-Residenten
2. Deutsche/EU-Krankenversicherung beibehalten: Möglich, wenn du nachweisen kannst, dass die Versicherung auch in Malta gültig ist
3. Internationale private Krankenversicherung: Die flexible, aber teure Lösung

Maltesische Krankenversicherung: Leistungen und Grenzen

Was bekommst du für deine Sozialversicherungsbeiträge? Die Grundversorgung ist solide:

Deutsche Krankenversicherung in Malta: Was funktioniert?

Viele deutsche Selbstständige fragen sich: Kann ich meine deutsche Krankenversicherung einfach beibehalten? Die Antwort ist kompliziert. Gesetzlich versicherte verlieren ihren Anspruch, wenn sie ihren Wohnsitz nach Malta verlegen und dort selbstständig arbeiten. Privat versicherte können ihre Versicherung oft beibehalten, müssen aber prüfen, ob der Versicherungsschutz auch in Malta greift.

Mein Tipp: Kontaktiere deine deutsche Krankenversicherung vor dem Umzug. Viele Versicherer bieten spezielle Tarife für Auslandsresidenten an. Die sind oft günstiger als eine komplette Neuversicherung in Malta.

Private Krankenversicherung Malta: Die beliebte Alternative

Die meisten internationalen Selbstständigen, die ich kenne, setzen auf eine Kombination: Minimale maltesische Sozialversicherung plus umfassende private Krankenversicherung. Warum? Die privaten Anbieter in Malta sind konkurrenzfähig und bieten oft besseren Service als das staatliche System.

Bekannte Anbieter sind Mapfre Middlesea, Elmo Insurance und GasanMamo. Eine private Krankenversicherung für einen 35-jährigen Selbstständigen kostet etwa 1.200-1.800 Euro pro Jahr für umfassenden Schutz inklusive Auslandsreisen.

Was bedeutet das für dich? Plane mindestens 1.500-2.000 Euro pro Jahr für Krankenversicherung ein, wenn du in Malta optimal versorgt sein willst. Das ist weniger als in Deutschland oder der Schweiz, aber mehr als in vielen anderen EU-Ländern.

Rentenversicherung Malta: Was internationale Selbstständige wissen müssen

Bei der Rentenversicherung wird Maltas EU-Pragmatismus besonders deutlich. Das maltesische Rentensystem ist deutlich großzügiger als sein Ruf, aber du musst die Spielregeln verstehen. Als internationaler Selbstständiger hast du Wahlmöglichkeiten, die nicht jeder kennt – und die können über Tausende Euro Rente entscheiden.

Das maltesische Drei-Säulen-Rentensystem

Malta hat sein Rentensystem 2006 grundlegend reformiert und dabei ein Drei-Säulen-System eingeführt:

• Erste Säule: Staatliche Grundrente – für alle, die mindestens 10 Jahre Beiträge gezahlt haben
• Zweite Säule: Beitragsbezogene Rente – abhängig von deinen eingezahlten Beiträgen
• Dritte Säule: Private Vorsorge und betriebliche Altersvorsorge

Was macht das System für Selbstständige attraktiv? Du kannst freiwillig höhere Beiträge zahlen und damit deine spätere Rente steigern. Außerdem sind die Beitragssätze niedriger als in Deutschland oder Österreich.

Rentenversicherungsbeiträge Malta: Was zahlst du wirklich?

Als Selbstständiger zahlst du in Malta einen Gesamtsozialversicherungsbeitrag von 15% auf dein Einkommen. Davon fließt ein Großteil in die Rentenversicherung.

Hier die Berechnungsgrundlage (Stand 2024, immer aktuelle Zahlen beim DSS prüfen):

Interessant: Es gibt eine Beitragsbemessungsgrenze bei etwa 60.000 Euro. Verdienst du mehr, zahlst du trotzdem maximal 9.000 Euro Sozialversicherungsbeiträge pro Jahr. Das macht Malta für gut verdienende Selbstständige attraktiv.

EU-Rentenansprüche: Wie funktioniert die Zusammenrechnung?

Hier wird es richtig interessant. Dank der EU-Verordnung 883/2004 werden deine Rentenansprüche aus verschiedenen EU-Ländern zusammengerechnet. Praktisch bedeutet das:

1. Deine deutschen Rentenbeiträge bleiben bestehen
2. Deine maltesischen Beiträge kommen dazu
3. Bei der Rente erhältst du von jedem Land anteilig Zahlungen

Ein Beispiel: Du hast 20 Jahre in Deutschland gearbeitet und 10 Jahre in Malta. Deutschland zahlt dir 2/3 der Rente basierend auf deutschen Beiträgen, Malta 1/3 basierend auf maltesischen Beiträgen. Beide Länder berücksichtigen aber deine gesamte EU-Arbeitszeit von 30 Jahren.

Freiwillige Höherversicherung: Lohnt sich das?

Malta bietet Selbstständigen die Möglichkeit, freiwillig höhere Beiträge zu zahlen. Du kannst bis zu 50% mehr einzahlen und erhältst entsprechend höhere Rentenansprüche. Das ist besonders interessant, wenn du planst, langfristig in Malta zu bleiben.

Rechenbeispiel: Zahlst du statt 3.000 Euro freiwillig 4.500 Euro Rentenbeiträge pro Jahr, erhöht sich deine spätere maltesische Rente entsprechend. Bei einer geplanten Rentendauer von 20 Jahren kann das zusätzliche 30.000-50.000 Euro bedeuten.

Renteneintrittsalter Malta vs. Deutschland

Das reguläre Renteneintrittsalter liegt bei 65 Jahren. Deutschland schraubt das Renteneintrittsalter auf 67 Jahre hoch. Zwei Jahre früher in Rente – das können bei einem durchschnittlichen Rentner einen nicht unerheblichen Unterschied bedeuten.

Außerdem ist Malta großzügiger bei Frührenten. Ab 61 Jahren kannst du mit Abschlägen in Rente gehen, wenn du mindestens 35 Beitragsjahre nachweist. Die Abschläge sind moderater als in Deutschland.

Was bedeutet das für dich? Wenn du noch 15-20 Jahre bis zur Rente hast, kann sich ein Wechsel nach Malta rentenmäßig lohnen. Lass das aber unbedingt von einem spezialisierten Steuerberater durchrechnen.

Sozialversicherungsbeiträge Malta: Kosten und Berechnungen

Kommen wir zu den konkreten Zahlen – dem Teil, der wirklich weh tut, wenn du ihn nicht vorher kalkuliert hast. Als ich meine erste maltesische Sozialversicherungsrechnung bekommen habe, war ich überrascht: Malta ist günstiger als Deutschland, aber teurer als viele Digital Nomad Hotspots. Die gute Nachricht: Du weißt vorher genau, was auf dich zukommt.

Beitragssätze Malta: Der Überblick

Als Selbstständiger zahlst du in Malta einen Einheitsbeitrag von 15% auf dein Nettoeinkommen. Dieser deckt alle Sozialversicherungsleistungen ab: Krankenversicherung, Rente, Arbeitslosenversicherung und Unfallschutz. Einfacher als das deutsche System mit unterschiedlichen Beitragssätzen für verschiedene Versicherungszweige.

Die 15% teilen sich wie folgt auf:

• Rentenversicherung: ca. 10%
• Krankenversicherung: ca. 3%
• Sonstige Leistungen (Arbeitslosengeld, Unfallversicherung): ca. 2%

Berechnungsgrundlage: Was gilt als sozialversicherungspflichtiges Einkommen?

Hier wird es tricky. Malta berechnet deine Sozialversicherungsbeiträge nicht vom Bruttoeinkommen, sondern vom Nettoeinkommen nach Abzug der Geschäftsausgaben. Das ist erstmal positiv, birgt aber Fallstricke:

Anerkannte Geschäftsausgaben:

• Bürokosten (auch Homeoffice anteilig)
• Hard- und Software
• Reisekosten
• Fortbildungen
• Rechts- und Steuerberatung

Nicht anerkannte Ausgaben:

• Private Krankenversicherung
• Private Altersvorsorge
• Lebenshaltungskosten
• Übertriebene „Geschäftsessen“

Praktische Berechnungsbeispiele

Lass uns das an konkreten Zahlen durchrechnen. Ich nehme drei typische Selbstständigen-Profile:

Wichtig: Die Beitragsbemessungsgrenze liegt bei etwa 60.000 Euro Nettoeinkommen. Darüber zahlst du maximal 9.000 Euro Sozialversicherung pro Jahr – egal wie viel du verdienst.

Mindestbeiträge und Sonderfälle

Malta hat auch Mindestbeiträge, die du zahlen musst, auch wenn dein Einkommen niedrig ist. Als Selbstständiger musst du mindestens so viel zahlen, als würdest du den Mindestlohn verdienen. Das sind derzeit etwa 1.200 Euro Sozialversicherungsbeiträge pro Jahr.

Interessant für seasonale Geschäfte: Du kannst deine Beiträge über das Jahr verteilen, aber die Mindestbeiträge müssen trotzdem erreicht werden. Hast du in einem Jahr gar kein Einkommen, kannst du eine Beitragspause beantragen – verlierst aber entsprechend Rentenansprüche.

Vergleich mit anderen EU-Ländern

Wie steht Malta im europäischen Vergleich da? Hier eine Übersicht der Gesamtabgaben für Selbstständige:

Malta ist sozialversicherungstechnisch also günstiger als die DACH-Region. Kombiniert mit den Steuervorteilen kann das für Selbstständige eine erhebliche Ersparnis bedeuten.

Zahlung und Fristen

Deine Sozialversicherungsbeiträge zahlst du vierteljährlich – immer bis zum 15. des Folgemonats nach Quartalsende. Also bis 15. April, 15. Juli, 15. Oktober und 15. Januar. Verspätete Zahlung kostet Zinsen und kann zur Streichung aus der Sozialversicherung führen.

Mein Tipp: Richte einen Dauerauftrag ein. Das DSS erinnert dich nicht automatisch an fällige Beiträge, und nachträglich wird es kompliziert und teuer.

Was bedeutet das für dich? Plane etwa 15-20% deines Nettoeinkommens für Sozialversicherung ein. Das ist weniger als in Deutschland, aber immer noch ein erheblicher Kostenfaktor, den du bei deiner Kalkulation berücksichtigen musst.

EU-Bürger vs. Drittstaatler: Unterschiede bei der Sozialversicherung

Hier zeigt sich Maltas EU-Mitgliedschaft von ihrer praktischsten Seite. Als EU-Bürger hast du Rechte und Möglichkeiten, von denen Drittstaatler nur träumen können. Aber – und das ist wichtig – du hast auch Pflichten, die du nicht ignorieren solltest. Ich erkläre dir die wichtigsten Unterschiede, die deine Planung beeinflussen.

EU-Bürger: Freizügigkeit mit Verantwortung

Als EU-Bürger profitierst du von der Freizügigkeitsverordnung 883/2004. Das bedeutet konkret:

• Sofortiger Zugang zur maltesischen Sozialversicherung ohne Wartezeiten
• Mitnahme deiner Ansprüche aus anderen EU-Ländern
• Koordinierung der Systeme – keine doppelte Versicherung nötig
• Gleichbehandlung mit maltesischen Staatsangehörigen

Aber Achtung: EU-Recht bedeutet nicht automatisch EU-Komfort. Du musst aktiv entscheiden, wo du dich sozialversichern willst. Das geht nicht automatisch und kann kompliziert werden, wenn du in mehreren EU-Ländern tätig bist.

Das A1-Formular: Dein wichtigstes Dokument

Wenn du als EU-Bürger nach Malta ziehst, aber noch Kundenaufträge in Deutschland abwickelst, brauchst du das A1-Formular (früher E101). Dieses Dokument bestätigt, in welchem Land du sozialversichert bist. Ohne A1-Bescheinigung können deutsche Kunden dich theoretisch als scheinselbstständig einstufen.

Das A1-Formular beantragst du bei der zuständigen Stelle deines Heimatlandes. In Deutschland ist das die Deutsche Rentenversicherung oder deine Krankenkasse. Der Antrag dauert 2-6 Wochen, also plane entsprechend.

Drittstaatler: Mehr Hürden, weniger Flexibilität

Als Drittstaatler (Nicht-EU-Bürger) ist deine Situation komplexer. Du hast grundsätzlich die gleichen Sozialversicherungsrechte in Malta, aber:

• Keine automatische Anerkennung von Ansprüchen aus dem Heimatland
• Potenzielle Doppelversicherung in Malta und im Heimatland
• Wartezeiten für bestimmte Leistungen möglich
• Residency-Nachweis für Sozialversicherungsansprüche erforderlich

Besonders problematisch: Viele Drittstaaten haben keine Sozialversicherungsabkommen mit Malta. Das bedeutet, deine im Heimatland erworbenen Rentenansprüche werden nicht angerechnet.

Doppelbesteuerungsabkommen vs. Sozialversicherungsabkommen

Ein häufiger Fehler: Doppelbesteuerungsabkommen und Sozialversicherungsabkommen sind zwei verschiedene Dinge. Malta hat mit vielen Ländern Steuerabkommen, aber nur wenige Sozialversicherungsabkommen.

Länder mit Sozialversicherungsabkommen:

• Alle EU-Länder (automatisch)
• Schweiz
• Großbritannien (post-Brexit Sonderregelung)
• Kanada
• Australien

Keine Sozialversicherungsabkommen:

• USA
• Singapur
• Dubai/VAE
• Die meisten asiatischen und afrikanischen Länder

Praktische Auswirkungen auf deine Planung

Was bedeutet das konkret für dich?

Als EU-Bürger:

1. Du kannst flexibel zwischen EU-Ländern wechseln
2. Deine Rentenansprüche bleiben erhalten
3. Du musst aber aktiv koordinieren, wo du versichert bist
4. Bei temporären Aufenthalten kannst du oft im Heimatland versichert bleiben

Als Drittstaatler:

1. Du solltest Malta als langfristige Lösung planen
2. Eine Rückkehr ins Heimatland kann Rentenansprüche kosten
3. Du brauchst oft eine internationale Krankenversicherung als Backup
4. Die Entscheidung für Malta sollte gut überlegt sein

Brexit-Sonderfall: Briten in Malta

Britische Staatsangehörige sind seit dem Brexit ein Sonderfall. Wer vor dem 31. Dezember 2020 in Malta gelebt hat, behält weitgehend seine EU-Rechte. Neue britische Residenten werden wie Drittstaatler behandelt, mit einigen Übergangsregelungen.

Wenn du Brite bist und nach Malta ziehen willst: Informiere dich beim Department of Social Security über aktuelle Regelungen. Die ändern sich noch regelmäßig.

Was bedeutet das für dich? Deine Staatsangehörigkeit bestimmt maßgeblich deine Optionen in Malta. Als EU-Bürger hast du deutlich mehr Flexibilität, aber auch mehr Koordinierungsaufwand. Als Drittstaatler musst du strategischer planen und Malta als langfristige Entscheidung sehen.

Schritt-für-Schritt: Anmeldung bei der Sozialversicherung Malta

Jetzt wird es praktisch. Ich führe dich durch den kompletten Anmeldeprozess – von der Vorbereitung in Deutschland bis zum ersten Beitragsbescheid in Malta. Wenn du meiner Anleitung folgst, sparst du dir mindestens zwei zusätzliche Behördentermine und mehrere Wochen Wartezeit.

Vorbereitung noch im Heimatland

Der wichtigste Tipp: Bereite alles vor, bevor du nach Malta ziehst. Manche Dokumente bekommst du aus Malta heraus nur schwer oder gar nicht.

Diese Dokumente brauchst du:

• Beglaubigte Übersetzung deiner Geburtsurkunde ins Englische
• Europäische Krankenversicherungskarte (falls EU-Bürger)
• A1-Formular von deiner bisherigen Sozialversicherung
• Nachweis über bisherige Sozialversicherungszeiten (in Deutschland: Versicherungsverlauf der Rentenversicherung)
• Apostille für alle deutschen Dokumente, die du in Malta verwenden willst

Die Apostille bekommst du in Deutschland beim Landesjustizministerium oder den Regierungspräsidien. Das dauert 1-4 Wochen und kostet etwa 25 Euro pro Dokument. In Malta nachträglich zu beschaffen ist deutlich komplizierter.

Schritt 1: Maltesische ID-Karte beantragen

Ohne maltesische ID-Karte (Identity Malta ID) läuft gar nichts. Das ist dein erster Stop nach der Ankunft in Malta.

Wo: Identity Malta Office in Gwardamangia oder Gozo
Öffnungszeiten: Montag-Freitag 8:00-15:00, Samstag 8:00-12:00
Termin: Online unter identitymalta.com oder vor Ort
Dauer: 2-3 Wochen bis zur Ausstellung

Benötigte Dokumente:

• Reisepass im Original
• Biometrisches Passfoto
• Nachweis über maltesische Adresse (Mietvertrag oder Utility Bill)
• Gebühr: 25 Euro

Insider-Tipp: Buche den Termin online mindestens eine Woche im Voraus. Spontane Termine vor Ort bedeuten oft mehrstündige Wartezeiten.

Schritt 2: Anmeldung beim Department of Social Security

Mit der ID-Karte gehst du zum Department of Social Security. Das Hauptbüro ist in Evans Building, Merchant Street, Valletta.

Öffnungszeiten: Montag-Freitag 8:00-16:00
Termin: Nicht zwingend erforderlich, aber empfehlenswert
Dauer: 1-2 Stunden vor Ort, Bearbeitung 2-4 Wochen

Mitzubringende Dokumente:

1. Maltesische ID-Karte
2. Reisepass
3. Nachweis über selbstständige Tätigkeit (Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug)
4. Formular SSA7 (Self-Employed Declaration) – ausfüllen vor Ort oder vorab downloaden
5. Nachweis über maltesische Adresse
6. A1-Formular (falls vorhanden)

Schritt 3: Das Formular SSA7 richtig ausfüllen

Das SSA7-Formular ist entscheidend für deine Beitragshöhe. Hier machst du Angaben zu deinem erwarteten Jahreseinkommen und deiner Tätigkeit.

Wichtige Punkte:

• Einkommen realistisch schätzen: Zu niedrig = Nachzahlung, zu hoch = Vorauszahlung ohne Zinsen
• Tätigkeitsbeschreibung präzise: Beeinflusst später mögliche Zusatzversicherungen
• Beginn der Tätigkeit: Datum der ersten Rechnung in Malta, nicht der Umzugstag

Das ausgefüllte Formular gibst du persönlich ab. Du bekommst eine Empfangsbestätigung – die ist wichtig für eventuelle Nachfragen.

Schritt 4: Sozialversicherungsnummer erhalten

Nach 2-4 Wochen erhältst du per Post deine maltesische Sozialversicherungsnummer. Das ist eine achtstellige Nummer, die du für alle weiteren Behördengänge, Steuererklärungen und Arztbesuche brauchst.

Mit der Sozialversicherungsnummer bekommst du auch deinen ersten Beitragsbescheid. Der zeigt dir, wie viel du quartalsweise zahlen musst.

Schritt 5: Zahlungsmodalitäten einrichten

Malta akzeptiert Sozialversicherungsbeiträge per Banküberweisung, Standing Order (Dauerauftrag) oder in bar. Ich empfehle dringend den Dauerauftrag – das vermeidet Mahngebühren und Zinsen.

Bankverbindung des DSS:
Bank of Valletta
IBAN: MT84VALL22013000000040027035721
BIC: VALLMTMT
Verwendungszweck: Deine Sozialversicherungsnummer

Schritt 6: Krankenversicherungskarte beantragen

Mit der Sozialversicherungsnummer kannst du deine maltesische Krankenversicherungskarte beantragen. Das machst du beim gleichen DSS-Büro oder online.

Die Karte kommt nach 1-2 Wochen per Post und berechtigt dich zur kostenlosen Behandlung in staatlichen Gesundheitseinrichtungen.

Zeitplan und Kosten im Überblick

Insgesamt solltest du 6-8 Wochen einplanen, bis alles erledigt ist. In dieser Zeit bist du über deine EU-Krankenversicherungskarte notfallversorgt.

Was bedeutet das für dich? Plane den Anmeldeprozess als ersten wichtigen Schritt nach deinem Umzug. Mit der richtigen Vorbereitung ist es weniger kompliziert als befürchtet – aber ohne Vorbereitung wirst du mehrmals vor verschlossenen Türen stehen.

Häufige Fehler und wie du sie vermeidest

Nach zwei Jahren Malta und unzähligen Gesprächen mit anderen Selbstständigen kenne ich die typischen Stolperfallen. Manche kosten nur Nerven, andere richtig Geld. Die meisten lassen sich aber vermeiden, wenn du weißt, worauf du achten musst. Hier sind die sieben häufigsten Fehler – und wie du sie umgehst.

Fehler 1: Zu späte Anmeldung bei der Sozialversicherung

Der klassische Anfängerfehler: Du ziehst nach Malta, fängst sofort an zu arbeiten, aber meldest dich erst Monate später bei der Sozialversicherung an. Das kann richtig teuer werden.

Die Regel: Du musst dich binnen 30 Tagen nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit anmelden. Tust du das nicht, drohen Strafen und Nachzahlungen mit Zinsen.

So vermeidest du es: Melde dich sofort nach Erhalt deiner maltesischen ID-Karte beim DSS an – auch wenn du noch keine Kunden hast. Du kannst die Tätigkeit später rückdatieren, wenn nötig.

Ein Beispiel aus der Praxis: Marco, ein italienischer Webdesigner, hat sich erst nach sechs Monaten angemeldet. Resultat: 1.200 Euro Nachzahlung plus 8% Zinsen pro Jahr. Das hätte er sich sparen können.

Fehler 2: Falsches Land für EU-Sozialversicherung gewählt

Als EU-Bürger musst du entscheiden, wo du sozialversichert sein willst. Viele treffen diese Entscheidung unüberlegt oder gar nicht bewusst.

Die Faustregel: Du bist dort sozialversichert, wo du deinen Lebensmittelpunkt hast und hauptsächlich arbeitest. Aber es gibt Ausnahmen für temporäre Aufenthalte und grenzüberschreitende Tätigkeiten.

Problematisch wird es, wenn:

• Du in Malta wohnst, aber hauptsächlich deutsche Kunden bearbeitest
• Du zwischen Malta und Deutschland pendelst
• Du nur temporär in Malta bist (weniger als ein Jahr)

So vermeidest du es: Beantrage vor dem Umzug das A1-Formular bei deiner deutschen Sozialversicherung. Damit stellst du klar, wo du versichert bist, und vermeidest Doppelversicherung oder Beitragslücken.

Fehler 3: Geschäftsausgaben nicht korrekt dokumentiert

Malta berechnet deine Sozialversicherungsbeiträge vom Nettoeinkommen nach Abzug der Geschäftsausgaben. Viele dokumentieren ihre Ausgaben aber schlampig oder gar nicht.

Typische Dokumentationsfehler:

• Belege nicht auf Englisch oder Malti
• Private und geschäftliche Ausgaben vermischt
• Keine klare Zuordnung bei Homeoffice-Kosten
• Fehlende Begründung für außergewöhnliche Ausgaben

So machst du es richtig: Führe von Anfang an eine saubere Buchhaltung. Sammle alle Belege, übersetze ausländische Rechnungen ins Englische und dokumentiere die geschäftliche Verwendung. Eine einfache Excel-Tabelle reicht oft schon.

Fehler 4: Beitragsbemessungsgrenze übersehen

Viele wissen nicht, dass Malta eine Beitragsbemessungsgrenze hat. Ab etwa 60.000 Euro Nettoeinkommen zahlst du maximal 9.000 Euro Sozialversicherung pro Jahr – egal wie viel du darüber verdienst.

Der Fehler: Selbstständige mit hohem Einkommen kalkulieren mit 15% vom Gesamteinkommen und verschätzen sich bei der Liquiditätsplanung.

So nutzt du es zu deinem Vorteil: Wenn du über der Beitragsbemessungsgrenze liegst, sinkt deine relative Sozialversicherungsbelastung drastisch. Bei 100.000 Euro Nettoeinkommen zahlst du nur noch 9% statt 15%.

Fehler 5: Krankenversicherungsschutz unterschätzt

Viele internationale Selbstständige glauben, die maltesische Sozialversicherung bietet automatisch umfassenden Krankenversicherungsschutz. Das ist nur teilweise richtig.

Was oft übersehen wird:

• Lange Wartezeiten für Fachärzte (mehrere Monate)
• Begrenzte Verfügbarkeit bestimmter Medikamente
• Zahnbehandlung nur in Notfällen abgedeckt
• Keine Behandlung in privaten Kliniken

Die Lösung: Rechne von Anfang an mit einer privaten Zusatzversicherung. 1.200-1.800 Euro pro Jahr für eine umfassende private Krankenversicherung sind eine sinnvolle Investition.

Fehler 6: Zahlungsfristen ignoriert

Malta ist großzügig bei vielen Dingen, aber nicht bei verspäteten Sozialversicherungsbeiträgen. Die vierteljährlichen Fristen sind strikt.

Die Fristen:

• Q1 (Jan-Mar): Zahlung bis 15. April
• Q2 (Apr-Jun): Zahlung bis 15. Juli
• Q3 (Jul-Sep): Zahlung bis 15. Oktober
• Q4 (Okt-Dez): Zahlung bis 15. Januar

Bei Verspätung: 8% Zinsen pro Jahr plus Mahngebühren. Bei mehrmonatiger Verspätung droht der Ausschluss aus der Sozialversicherung.

So vermeidest du es: Richte sofort nach Erhalt des ersten Beitragsbescheids einen Dauerauftrag ein. Die Beiträge ändern sich selten spontan.

Fehler 7: Keine Rücklagen für Nachzahlungen

Am Jahresende wird abgerechnet. Wenn dein tatsächliches Einkommen höher war als geschätzt, musst du nachzahlen. Viele sind davon überrascht.

Typisches Szenario: Du schätzt 30.000 Euro Jahreseinkommen, zahlst entsprechend 4.500 Euro Sozialversicherung. Tatsächlich verdienst du 45.000 Euro. Nachzahlung: 2.250 Euro auf einen Schlag.

So planst du richtig: Lege monatlich 15-20% deines tatsächlichen Einkommens für Sozialversicherung zurück. Am Jahresende bist du dann auf der sicheren Seite oder bekommst sogar Geld zurück.

Was bedeutet das für dich? Die meisten Fehler entstehen durch mangelnde Vorbereitung oder Unwissen über maltesische Besonderheiten. Mit der richtigen Planung und ein wenig Disziplin bei der Dokumentation lassen sie sich alle vermeiden. Und glaub mir: Es ist deutlich entspannter, wenn du von Anfang an alles richtig machst, statt später teure Korrekturen vornehmen zu müssen.

Häufig gestellte Fragen

Muss ich als EU-Bürger sofort in die maltesische Sozialversicherung?

Nein, nicht automatisch. Als EU-Bürger kannst du übergangsweise in deinem Heimatland sozialversichert bleiben, wenn du das A1-Formular beantragst. Das gilt aber nur für temporäre Aufenthalte oder spezielle grenzüberschreitende Tätigkeiten. Wenn du deinen Lebensmittelpunkt nach Malta verlegst, musst du dich normalerweise dort sozialversichern.

Kann ich meine deutsche private Krankenversicherung in Malta beibehalten?

Das hängt von deinem Versicherungsvertrag ab. Viele deutsche private Krankenversicherungen bieten Weltdeckung oder spezielle EU-Tarife an. Du musst aber prüfen, ob der Versicherungsschutz den maltesischen Anforderungen genügt und ob du trotzdem maltesische Sozialversicherungsbeiträge zahlen musst.

Wie hoch sind die Sozialversicherungsbeiträge für Selbstständige in Malta?

Du zahlst 15% deines Nettoeinkommens nach Abzug der Geschäftsausgaben. Bei einem Nettoeinkommen von 40.000 Euro sind das 6.000 Euro pro Jahr. Ab etwa 60.000 Euro Nettoeinkommen greift die Beitragsbemessungsgrenze – du zahlst maximal 9.000 Euro pro Jahr, egal wie viel du darüber verdienst.

Was passiert mit meinen deutschen Rentenansprüchen?

Deine deutschen Rentenansprüche bleiben vollständig erhalten. Durch das EU-Sozialversicherungsabkommen werden deine deutschen und maltesischen Beitragszeiten zusammengerechnet. Du erhältst später anteilig Rente aus beiden Ländern – Deutschland zahlt basierend auf deinen deutschen Beiträgen, Malta basierend auf den maltesischen.

Muss ich auch Sozialversicherung zahlen, wenn ich nur Kunden außerhalb Maltas habe?

Ja, entscheidend ist dein Wohnsitz und wo du die Arbeit verrichtest, nicht wo deine Kunden sitzen. Wenn du in Malta wohnst und von dort aus arbeitest, bist du sozialversicherungspflichtig – auch wenn alle deine Kunden in Deutschland, den USA oder sonstwo sind.

Wie lange kann ich in Malta leben, ohne sozialversicherungspflichtig zu werden?

Als Tourist kannst du 90 Tage pro Halbjahr in Malta verbringen. Sobald du dich als Resident anmeldest oder länger bleibst, wirst du sozialversicherungspflichtig. Bei selbstständiger Tätigkeit musst du dich binnen 30 Tagen nach Tätigkeitsbeginn anmelden.

Was kostet eine private Krankenversicherung in Malta zusätzlich?

Eine umfassende private Krankenversicherung kostet je nach Alter und Leistungsumfang zwischen 800 und 2.500 Euro pro Jahr. Für einen 35-jährigen Selbstständigen mit gutem Schutz solltest du etwa 1.200-1.800 Euro einplanen. Das ist weniger als in Deutschland oder der Schweiz.

Kann ich mich von der maltesischen Sozialversicherungspflicht befreien lassen?

Grundsätzlich nein. Wenn du in Malta wohnhaft bist und selbstständig arbeitest, bist du sozialversicherungspflichtig. Ausnahmen gibt es nur für sehr spezielle Fälle, etwa Diplomaten oder Personen mit besonderen internationalen Abkommen. Für normale Selbstständige gibt es keine Befreiung.

Was passiert, wenn ich Malta wieder verlasse?

Als EU-Bürger nimmst du deine maltesischen Rentenansprüche mit. Du kannst auch in Malta krankenversichert bleiben, wenn du in ein anderes EU-Land ziehst – das ist aber meist nicht sinnvoll. Bei einem Umzug in ein Nicht-EU-Land können deine maltesischen Sozialversicherungsansprüche eingefroren werden.

Wie funktioniert die Anrechnung von Auslandszeiten für die Rente?

Malta rechnet alle EU-Beitragszeiten zusammen. Hast du 20 Jahre in Deutschland und 15 Jahre in Malta gearbeitet, berücksichtigt Malta die vollen 35 Jahre für die Mindestversicherungszeit. Die Rentenhöhe berechnet sich aber nur aus deinen maltesischen Beiträgen. Deutschland zahlt separat basierend auf deinen deutschen Beiträgen.