Innholdsfortegnelse Malta banking realitet: Hva ingen forteller deg på forhånd De tre bankfasene i Malta-perioden din Maltesiske banker i praksis-testen: Hvilken bank passer for hvem? Multi-banking-strategi: Optimal kobling mellom Tyskland og Malta Valutahåndtering Malta: Euro er ikke alltid euro Kontoåpning Malta: Hele prosessen steg for steg Skattetabbene ved internasjonal banking Digital banking Malta: Apper, nettbank og fintech Beredskapsplan banking: Hvis kontoen blir sperret Ofte stilte spørsmål om banking i Malta Etter to år på Malta kan jeg love deg én ting: Din bankstrategi avgjør om du ligger avslappet på stranden eller desperat ringer kundeservice klokka tre om natten fordi kortet ditt er sperret. Ja, jeg snakker av erfaring. Nei, det var ikke morsomt. Sannheten om banking på Malta? Det er mer komplisert enn du tror, men fullt håndterbart hvis du følger de riktige stegene. Multi-banking (flere kontoer hos ulike banker) er her ikke luksus, men en overlevelsesstrategi. Valutahåndtering blir plutselig aktuelt, selv om du trodde euro er euro. La oss være ærlige: Du er ikke her for bankteorier. Du vil vite hvilke kontoer du faktisk trenger, hvilke banker som faktisk fungerer, og hvordan du unngår dyre overføringsfeil. Nettopp det får du her – uten reklameprat, men med alle snublesteinene jeg selv måtte lære av bitter erfaring. Malta banking realitet: Hva ingen forteller deg på forhånd Før vi går inn i detaljene, la meg gi deg de tre sannhetene ingen bankrådgiver nevner: Sannhet 1: Malta er en bankøy med sine egne regler Malta er med i EU, men banklandskapet har sine egne regler. Reglene for hvitvaskingsbekjempelse har siden 2020 blitt betydelig strengere. Hva betyr det for deg? Kontoåpninger tar lenger tid, dokumentasjonskravene er omfattende, og spontane bankavgjørelser lykkes sjelden. Jeg opplevde hvordan Anna i vårt eksempel ventet tre uker på debetkortet sitt – midt i workation-perioden. Hennes backup-plan? En tysk konto som fungerte internasjonalt. Smart trekk. Sannhet 2: En-bank-strategi er en risiko Luca lærte det på den harde måten: Hans maltesiske hovedkonto ble midlertidig sperret på grunn av en uklar overføring. Problemet? Han hadde allerede avsluttet sin italienske konto for å gjøre alt enklere. Resultat: To uker uten tilgang til pengene sine. Multi-banking på Malta betyr konkret: En maltesisk hovedkonto for lokale transaksjoner En EU-hjemlandskonto som backup og for internasjonale overføringer Valgfritt: En fremmedvalutakonto for ikke-euro-transaksjoner Digitalbank som nødreserve Sannhet 3: Valutahåndtering er ikke bare for millionærer Dr. Mara tenkte valutahåndtering var irrelevant – hun får jo euro utbetalt og får sin sveitsiske pensjon overført i euro. Helt til hun oppdaget at den sveitsiske banken tar 1,2 % påslag på vekslingskursen, og den maltesiske banken ytterligere 0,8 %. På 4 000 euro i månedlig pensjon er det 960 euro i året – bare på dårlige vekslingskurser. Hva betyr dette for deg? Planlegg bankstrategien før du flytter, ikke først når du står på Malta og haster etter en konto. Multi-banking er ditt sikkerhetsnett, ikke bare et hyggelig tilvalg. De tre bankfasene i Malta-perioden din Hver Malta-fase har ulike bankbehov. Dette er strategiene som faktisk fungerer: Fase 1: De første 3 månedene (turist/workation) Annas situasjon: 10 dager til 3 måneder, tysk hovedbank, trenger lokal fleksibilitet. Banksetup: Tysk hovedkonto med gratis kort for utlandet (DKB, ING, Comdirect) Revolut eller Wise som multi-valuta-backup Kontantreserve på 500–1 000 euro Enda IKKE maltesisk konto (for mye jobb for kort opphold) Unngå kostnadsfeller: Problem Løsning Besparelse Minibank-gebyr Bruk DKB/ING-kort 5–8€ per uttak Fremmedvalutagebyr Revolut til netthandel 1–3 % av beløpet Vekslingspåslag Wise til overføringer 0,5–2 % per overføring Fase 2: Midlertidig opphold (3–12 måneder) Luca sin utfordring: Betale lokal husleie, få lønn fra EU, og ha mulighet til fleksibel retur. Optimal kontokombinasjon: Maltesisk basiskonto: Til husleie, faste utgifter og lokale kjøp EU-hjemlandskonto: For lønnsmottak og internasjonale overføringer Digitalbank: For netthandel og reiser Luca sine erfaringer: Bank of Valletta har den mest stabile nettbanken som Maltas største bank. HSBC Malta har bedre internasjonale forbindelser, men krever høyere minimumsinnskudd. Lombard Bank er enklest for mindre beløp. Fase 3: Permanent opphold (12+ måneder) Dr. Maras behov: Skatteoptimalisering, boligfinansiering, formuesforvaltning. Fullverdig bankportefølje: Maltesisk hovedkonto med private banking-tjenester EU-hjemlandskonto til eksisterende forbindelser Valutakonto for USD/CHF-investeringer Spesialkonto for leieinntekter eller kapitalavkastning Hva betyr dette for deg? Bankstrategien bør utvikle seg i takt med din Malta-fase. Begynn enkelt og bygget på etterhvert – men planlegg for multi-banking fra start. Maltesiske banker i praksis-testen: Hvilken bank passer for hvem? Etter to år og fire ulike maltesiske kontoer kan jeg gi deg den usminkede bank-sammenligningen: Bank of Valletta (BOV) – Den trygge klassikeren For hvem: Nybegynnere som verdsetter stabilitet høyest. Fordeler: Maltas største bank med 52 filialer Stabil nettbank Engelsktalende kundeservice Etablerte internasjonale forbindelser Ulemper: Høyere gebyrer (15€ i månedsgebyr fra 1 000€ minimum) Lengre ventetid ved kontoåpning (4–6 uker) Konservativ compliance-profil Min erfaring: Pålitelig, men dyr. Perfekt for Dr. Maras behov, overkill for Annas workation. HSBC Malta – Den internasjonale aktøren For hvem: High-net-worth-individuals og bedriftskunder. Særtrekk: Premier banking fra 15 000€ innskudd Global HSBC-infrastruktur Utmerket nettbank Multi-currency kontoer som standard Reality check: Fungerer utmerket hvis du oppfyller minimumsinnskuddet. Under 15 000€ behandles du som et forstyrrende element. For Luca var HSBC riktig etter hvert som UX-designfirmaet tok av. Lombard Bank – Det pragmatiske midtpunktet For hvem: Alle som foretrekker enkle banktjenester. Sweet spot: Lavere minimumsinnskudd (500€) Raskere kontoåpning (2–3 uker) Rimelig gebyrstruktur Bra mobil-app Begrensninger: Færre filialer Mindre internasjonalt tjenestespekter Kundeservice tidvis overbelastet APS Bank – Den lokale favoritten For hvem: Malta-veteraner med lokale forbindelser. APS Bank er den mest maltesiske av alle bankene. Fordel: Lokal ekspertise, bedre sparerente. Ulempe: Begrenset engelsk kundestøtte, tregere behandling av internasjonale overføringer. Bank Minimumsinnskudd Kontoavgift/mnd Kontoåpning Ideell for Bank of Valletta 1 000€ 15€ 4–6 uker Langtidsresidente HSBC Malta 15 000€ 25€ (Premier: 0€) 3–4 uker Formuende Lombard Bank 500€ 8€ 2–3 uker Alle andre APS Bank 300€ 5€ 3–5 uker Malta-eksperter Hva betyr dette for deg? Lombard Bank er riktig valg for 80 % av Malta-nykommere. HSBC kun for større formuer. BOV hvis du setter stabilitet over kostnader. Multi-banking-strategi: Optimal kobling mellom Tyskland og Malta Nå blir det strategisk: Slik kobler du tyske og maltesiske kontoer smart. Tre-kontosystemet (dette funker for 90 % av alle) Konto 1: Tysk hovedkonto (lønnsinngang) DKB, ING eller Comdirect for gratis utlandsbanking Her kommer lønn, pensjon eller frilanshonorar inn Alle internasjonale overføringer gjøres herfra Sikkerhetsnett for nødstilfeller Konto 2: Maltesisk brukskonto Lombard Bank eller BOV, avhengig av budsjettet Husleie, strøm, dagligvarer og restauranter Månedlig overføring på 1 500–3 000€ fra tysk konto Lokale autotrekk og faste betalinger Konto 3: Digitalbank for fleksibilitet Revolut, Wise eller N26 for netthandel Reiser utenfor eurosonen Reserve ved kortproblemer Rimelig valutaveksling Overføringsstrategier: Slik får du pengene smidig fra Tyskland til Malta Alternativ 1: SEPA-overføring (standard) Gratis hos de fleste tyske banker, tar 1–2 virkedager. Perfekt for faste overføringer opp til 5 000€. Alternativ 2: Wise for bedre vekslingskurs Hvis du overfører fra ikke-euro-land (Sveits, UK), sparer Wise deg 0,5–2 % mot vanlige banker. Alternativ 3: Standing Order Automation Luca har dette på stell: Den 15. hver måned går automatisk 2 000€ fra hans tyske ING-konto til maltesisk Lombard-konto. Null jobb etter oppsettet. Skattemessige vurderinger for multi-banking Et viktig poeng mange glemmer: Meldeplikter. Dette må du melde fra om: Tysk selvangivelse: Utenlandske kontoer fra 15 000€ balanse Maltesisk selvangivelse: Alle utenlandske inntekter Automatisk informasjonsutveksling innen EU gjelder uansett Kort sagt: Å skjule kontoer er meningsløst og ulovlig. Hold god dokumentasjon på alle overføringer, ha ryddig regnskap – og søk profesjonell skatterådgivning når ting blir komplisert. Hva betyr dette for deg? Multi-banking er lovlig og smart – hvis du er åpen og korrekt. Automatiser overføringer, dokumentér alt, søk råd når det kreves. Valutahåndtering Malta: Euro er ikke alltid euro Høres rart ut? Men det stemmer. Selv innen eurosonen finnes store forskjeller i vekslingskurser, gebyrer og overføringskostnader. De skjulte kostnadene ved gratis euro-overføring Dr. Maras sjokk: Den sveitsiske banken vekslet CHF-pensjonen til euro etter “dagens kurs”. Det høres bra ut, ikke sant? Helt til hun oppdaget at “dagens kurs” var 1,2 % dårligere enn reell markedsverdi. Kostnadsfellene nøye gjennomgått: Kostnadstype Typisk bank Smart-alternativ Besparelse Vekslingspåslag 1–3 % 0,1–0,5 % (Wise) 100–250€/10 000€ Overføringsgebyr 15–50€ 3–15€ (Wise/Revolut) 12–35€ per overføring Mottakergebyr 10–25€ 0€ (SEPA) 10–25€ per overføring Multi-valutastrategi for inntekter utenom euro Hvis du har inntekt i USD, GBP eller CHF: Steg 1: Åpne multi-valutakonto HSBC Malta eller Revolut Business tilbyr ekte multi-valutakontoer. Du lar USD stå som USD til du faktisk trenger dem. Steg 2: Currency Hedging for større beløp Ved jevnlige overføringer over 5 000€ lønner det seg med terminkontrakter. HSBC Malta tilbyr dette fra 15 000€ og oppover. Steg 3: Timing-strategi Luca veksler USD-frilanshonoraret til euro når kursen er gunstig. Med Wise-appen følger han markedet og slår til når EUR/USD er over 1,08. Praktiske verktøy for valutahåndtering Wise (tidligere TransferWise): Reelle vekslingskurser uten påslag Multi-valutakonto med lokale kontonummer Perfekt for frilansere med kunder globalt Revolut: Kostnadsfri veksling opp til 1 000€/mnd Helgepåslag vær obs! (0,5 % lør/søn) Ideell til reise og netthandel XE Money eller Currency-apper: Kursvarslinger for beste vekslingstidspunkt Historiske kurser for beslutningsgrunnlag Gratis og nyttig Hva betyr dette for deg? Selv euro-til-euro-overføringer er det verdt å sammenligne. Multi-valutaløsninger kan spare deg 500–2 000€ årlig på internasjonal inntekt. Kontoåpning Malta: Hele prosessen steg for steg Nå gjør vi det praktisk: Slik åpner du maltesisk konto – uten sammenbrudd. Forberedelse: Dette trenger du VIRKELIG av dokumenter Glem bankenes nettbaserte sjekklister. Dette må du faktisk ta med: Obligatoriske dokumenter (ingen unntak): Pass: Original + 2 kopier EU ID-kort: Original + 2 kopier Adressebevis Malta: Leiekontrakt eller strømregning (maks tre måneder gammel) Adressebevis hjemland: Kontoutdrag eller offisiell post (maks tre måneder gammel) Arbeidskontrakt eller bedriftsregistrering: Dokumentasjon på din inntektskilde Ytterligere dokumenter (avhengig av bank): Bankreferanse fra tysk konto Lønnsslipper eller frilansbevis Dokumentasjon av midlenes opprinnelse ved større innskudd Skatteattest (ved mer komplisert inntekt) Møtet: Dette skjer i virkeligheten Steg 1: Førstemøte (30–45 minutter) Du møter en bankmedarbeider som går gjennom dokumentene dine. De fleste snakker godt engelsk, noen forstår tysk. Forbered deg på detaljerte spørsmål om inntektskilder. Typiske spørsmål: “Hva bringer deg til Malta?” (Svar ærlig og strukturert) “Hva er forventet månedlig inntekt?” (Vær realistisk) “Har du andre kontoer på Malta?” (Vær fullstendig) “Hva er kilden til innskuddene?” (Forklar detaljert) Steg 2: Compliance-sjekk (2–4 uker) Nå begynner bankens kontroll: Dataene dine sjekkes mot diverse databaser. PEP-screening, sanksjonslister, kredittsjekk. Ingen nyheter er gode nyheter. Steg 3: Kontoaktivisering Bekreftelse mottas på e-post. Du må sette inn første innskudd (vanligvis 500–1 000€) og får tilsendt kortene i posten. Tidslinje: Slik ser det reelt ut Bank Fått møtetid Compliance-sjekk Motta kort Totalt Lombard Bank 1–2 uker 2–3 uker 1 uke 4–6 uker Bank of Valletta 2–3 uker 3–4 uker 1–2 uker 6–9 uker HSBC Malta 1–2 uker 3–4 uker 1 uke 5–7 uker Vanlige grunner til avslag (og hvordan du unngår dem) Grunn 1: Uklar inntektskilde Luca fikk avslag først fordi “UX Designer” var for vagt. Løsning: Kontrakter, kundeoversikt, porteføljeside – andre forsøk ga uttelling. Grunn 2: Inkonsistente adresser Ulike adresser på ulike dokumenter utløser varsler. Dobbeltsjekk alt før møtet. Grunn 3: Utilstrekkelig midlenes opprinnelse Ved førstegangsinnskudd over 10 000€ vil banken vite hvor pengene kommer fra. Ha kontoutskrifter, salgskontrakter eller arvedokumenter tilgjengelig. Hva betyr dette for deg? Start prosessen 2–3 måneder før flytting. Forbered all dokumentasjon og vær åpen om situasjonen din. Skattetabbene ved internasjonal banking Nå blir det alvor: Bankfeil kan gi dyre skattekonsekvenser. Unngå dobbeltbeskatning: Det viktigste først Dr. Maras mareritt: Hun trodde hun kun betalte maltesisk skatt som Malta-registrert. Sannheten: Tyskland beskattet fortsatt hennes leieinntekter, Malta hennes kapitalavkastning. Uten ekspertise på dobbeltbeskatningsavtalen endte hun med dobbel skatt i åtte måneder. De viktigste bankerskattereglene: Tysk skatteplikt selv om du er bosatt på Malta Du forblir tysk skattepliktig ved: Eiendom i Tyskland (leieinntekter, salg) Tysk arbeidsgiver (også remote) Tyske kapitalinntekter utover kildeskatt Næringsvirksomhet i Tyskland Praktiske bankkonsekvenser: Å lukke alle tyske kontoer kan ha negativ skatte-effekt Adskilte kontoer for tyske vs. maltesiske inntekter forenkler selvangivelsen Automatiserte overføringer må dokumenteres skattemessig Maltas non-dom-status og banking Maltas non-domiciled-resident-status er skattemessig gunstig, men bankmessig utfordrende: Fordel: Utenlandsk inntekt skattlegges kun når pengene overføres til Malta. Bankkonsekvens: Separate offshorekontoer trengs for ikke-maltisk inntekt. Blander du, får du full skatteplikt. Luca sitt oppsett som non-dom: Maltesisk konto: Kun for lokale utgifter og maltesiske kunder Tysk konto: For EU-kunder, ikke overføres til Malta Wise Business: For US-kunder, dollar forblir offshore Meldeplikter: Hva må rapporteres Tyskland (ved fortsatt skatteplikt): Terskelverdi Rapporteringsplikt Skjema Frist Konto >15 000€ i saldo Utenlandske kontoer Anlage AUS 31. mai Kapitalinntekt >801€ Alle renter/utbytte Anlage KAP 31. mai Eiendomsinntekt Leieinntekt Malta Anlage V 31. mai Malta: Årlig selvangivelse for alle bosatte (også non-dom) Kvartalsvis MVA-innrapportering for næringsdrivende FATCA/CRS-rapportering skjer automatisk via bankene Bankdokumentasjon for skatterådgivning Dette bør du dokumentere: Alle internasjonale overføringer: Dato, beløp, hensikt, vekslingskurs Kontooversikter: Månedlig fra alle kontoer, digitalt arkivert Kilde til midlene: Dokumentasjon på større innskudd Bedriftsinntekter: Separate oversikter for forretningsmessige transaksjoner Hva betyr dette for deg? Skatte-compliance er komplekst, men håndterbart. Profesjonell rådgivning anbefales over 50 000€ årlig inntekt eller ved komplisert struktur. Digital banking Malta: Apper, nettbank og fintech Maltas bank-digitalisering er… blandet. Noen banker er overraskende moderne, andre føles som en tidsreise tilbake til 2010. Nettbankrealitet hos maltesiske banker HSBC Malta: Den teknologiske lederen Mobilappen fungerer pålitelig Sanntidsoverføringer til andre HSBC-kontoer globalt Biometrisk innlogging (Face ID/fingeravtrykk) Varsler umiddelbart på alle transaksjoner Bank of Valletta: Solid, men ikke spektakulær Nettbasert bank (ingen egen app) SEPA-overføringer relativt raske (normalt innen 24 t) SMS-TAN for autentisering (litt gammeldags, men sikkert) Hyppige vedlikeholdsvinduer i helgene Lombard Bank: Enkelt, men tilstrekkelig Mobilappen betydelig forbedret i 2023 Standard SEPA-funksjonalitet Saldo og bevegelser vises i sanntid Kundeservice via chat (man.–fre. 09–17) Fintech-integrasjon: Hva fungerer på Malta Revolut: Fullt tilgjengelig på Malta siden 2022 Maltesisk IBAN tilgjengelig Lokale autotrekk mulige Perfekt for netthandel og reise Metal-kort kan også bestilles til Malta Wise (Business): Gamechanger for frilansere Maltesisk kontonummer for SEPA-mottak Multi-valuta uten vekslingspåslag Faktura-administrasjon for selvstendige Integrasjoner med maltesiske regnskapsverktøy N26: Fungerer, men med begrensinger Kan brukes overalt i EU, også på Malta Men: Ingen maltesisk postadresse for kortutsendelse Workaround: Bruk tysk adresse til venner Betalingsøkosystemet Malta: Dette bør du vite Kontaktløs betaling: 99 % av alle brukersteder aksepterer kontaktløst Apple Pay/Google Pay: Fungerer med både maltesiske og tyske kort Kontant vs. kort i hverdagen: Situasjon Kontanter nødvendig Kort fungerer Mobilbetaling Supermarked Sjelden Alltid Som regel Restauranter Noen ganger 95 % 80 % Busser Nei Ja (kontaktløs) Ja Markeder Ofte Sjelden Sjelden Drosjer Backup Ofte Ofte Sikkerhet i digital banking på Malta Maltas banksikkerhetsstandarder er i tråd med EU, men phishingforsøk har blitt hyppigere: Varsler jeg selv har opplevd: SMS med “Bekreft kontoen din umiddelbart” (ekte sms er mer presise) E-post fra “[email protected]” (offisiell domene: bov.com) WhatsApp-meldinger om “Your card is blocked” (banker bruker aldri WhatsApp) Sikkerhetsråd: Bruk aldri bankdetaljer over offentlig WiFi Last bare ned bankapper fra offisielle app-butikker SMS-TAN er tryggere enn e-post-TAN Egen e-postadresse kun til banking Hva betyr dette for deg? Maltesisk digital banking er solid, men ikke banebrytende. Kombiner tradisjonell bank med moderne fintech-verktøy for maksimal fleksibilitet. Beredskapsplan banking: Hvis kontoen blir sperret Murphys lov gjelder også på Malta: Alt som kan gå galt, går galt. Her er din nødplan ved bankkrise. Kontosperring: Vanligste årsaker Luca sin historie: Hans Lombard-konto ble sperret etter en innbetaling på 8 000€ fra ny US-kunde. Årsak: Uvanlig transaksjonsmønster. Ulempen: Det var fredag, banken åpner ikke før mandag. Vanlige grunner for sperring: Uvanlig store enkelttransaksjoner (>5 000€ på små kontoer) Overføringer fra ikke-EU-land Hyppige betalinger til ulike mottakere (mistenkt hvitvasking) Ikke i tråd med angitt inntektsprofil Automatiske sanksjonslister (også falske positive) Umiddelbare tiltak ved sperret konto Steg 1: Hold hodet kaldt, handle raskt Ring kundeservice (ikke bruk e-post – det tar for lang tid) Ta kontakt med compliance-avdelingen direkte Ha all relevant dokumentasjon klar Aktiver kontant-reserven din Steg 2: Aktiver backup-banking Derfor trenger du multi-banking: Tysk konto for nødoverføringer Revolut/Wise for umiddelbar likviditet Kontantreserve på 1 000–2 000€ (seriøst!) Reservekort fra annen bank Dokumentasjon for rask gjenåpning Dette vil banken ha: Sperreårsak Påkrevd dokumentasjon Vanlig behandlingstid Stor enkelttransaksjon Kontrakt/faktura + kundeinformasjon 1–3 virkedager Utenlandsoverføring Kilde til midler + forretningsforhold 3–5 virkedager Sanksjonsliste-treff Pass + bekreftelse av identitet 5–10 virkedager Compliance-gjennomgang Oppdaterte arbeids-/forretningsopplysninger 1–2 uker Forebyggende tiltak Proaktiv kommunikasjon med banken: Varsle store overføringer på forhånd per telefon Ta årlige gjennomganger seriøst (oppdater inntektsinfo) Alltid ha dokumentasjon på kildene til pengene Bli kjent med din kunderådgiver Smart bankpraksis: Flere små overføringer er bedre enn få store Konsekvente formål for overføringer (alltid “Consulting Fee” fremfor varierende tekster) Bedriftskonto for forretningsbetalinger Privatkonto kun til privat bruk Verste fall: Oppsigelse av konto fra bankens side Skjer sjelden, men det skjer. Dr. Mara fikk kontoen avsluttet fordi hennes komplekse skatteforhold ble sett som “for risikabelt”. Hva nå? 30–60 dager på å avvikle kontoen (avhengig av bank) Alle trekk og faste betalinger flyttes til backup-konto Andre maltesiske banker kan se det som et rødt flagg Vær åpen: “Forrige bank klarte ikke mitt komplekse skatteforhold” Søk profesjonell bankrådgivning Hva betyr dette for deg? En beredskapsplan er ikke paranoid, det er profesjonelt. Multi-banking, kontant-reserve og proaktiv kommunikasjon avverger de fleste banksituasjoner. Ofte stilte spørsmål om banking i Malta Kan jeg åpne en maltesisk konto før jeg flytter? Nei, alle maltesiske banker krever maltesisk adresse og personlig oppmøte. Du må ha leiekontrakt eller strømregning som adressebevis. Online kontoåpning er ikke mulig for ikke-residenter. Hvor lang tid tar en SEPA-overføring fra Tyskland til Malta? Standard SEPA-overføring tar 1–2 virkedager. Ekspress-overføringer (mot gebyr) kan komme samme dag. Overføringer i helgen behandles først påfølgende mandag. Hvilken bank er billigst på internasjonale overføringer? Wise er billigst på valutaoverføringer (0,1–0,5 % påslag). For euro-SEPA er tyske nettbanker (DKB, ING) vanligvis gratis. Maltesiske banker tar 15–25€ per internasjonal overføring. Trenger jeg maltesisk regnskapsfører for banking? Fra 50 000€ årlig inntekt, eller med non-dom-status, definitivt ja. For vanlige ansatte holder det ofte med tysk regnskapsfører med internasjonal erfaring. Kan jeg beholde tysk konto etter flytting til Malta? Ja, EU-regler gir deg rett til dette. Noen banker prøver likevel å si opp ved flytting ut. DKB, ING og Comdirect er flyttevennlige for Malta. Sparkassen og Volksbanken er oftere vanskelige. Hva skjer med kontoene mine dersom det blir et Brexit-scenario? Malta er kjerne-EU, utmelding er svært usannsynlig. Skulle det likevel skje: EUs innskuddsgaranti på opptil 100 000€ gjelder fortsatt, men banking-forbindelser kan bli mer kompliserte. Multi-banking beskytter deg mot slike risikoer. Hvor mye kontanter bør jeg ta med ved innreise? 1 000–2 000€ for de første ukene. Meldeplikt fra 10 000€. Uttak i minibank fungerer umiddelbart, men kontoåpning tar uker. Kontanter er nødvendige i overgangsperioden. Fungerer Apple Pay/Google Pay med maltesiske kort? Ja, alle store maltesiske banker støtter mobilbetaling. Oppsettet er som i Tyskland. Kontaktløs betaling er mer utbredt på Malta enn i Tyskland. Hva koster en utenlandsbetaling fra Malta til Tyskland? SEPA-overføringer er gratis eller koster maks 1–2 €. For ikke-euro-overføringer: 15–50 € i gebyr pluss 1–3 % vekslingspåslag hos tradisjonelle banker. Wise tar 3–15 € pluss 0,1–0,5 % påslag. Kan jeg som turist åpne en maltesisk konto? Nei, du må ha maltesisk bostedsadresse. For korte opphold: bruk tysk konto pluss Revolut/Wise for bedre utenlandsvilkår.
