Inhoudsopgave De verzekeringsrealiteit op Malta: Wat je écht te wachten staat Ziektekostenverzekering Malta: EU-kaart vs. private dekking voor expats Aansprakelijkheidsverzekering Malta: Essentiële dekking voor internationale residents Bedrijfsverzekering Malta: Ondernemersbescherming in het belastingparadijs Verzekering kiezen Malta: De keuzehulp voor jouw situatie Malta Verzekeringsvalkuilen: Veelgemaakte fouten door internationale residents Veelgestelde vragen over verzekeringen op Malta Verzekeringen Malta: De realiteit tussen EU-wetgeving en eilandbureaucratie Laten we even eerlijk samen zitten en praten over verzekeringen op Malta. Ik weet het – niet het spannendste onderwerp – maar na drie jaar wonen hier en talloze expat-perikelen meegemaakt te hebben, kan ik je één ding garanderen: de juiste verzekering bepaalt het verschil tussen ‘Malta is een droom’ en ‘Malta is een dure nachtmerrie’. Malta is EU-lid, klopt. Toch werkt hier veel anders dan je gewend bent uit Nederland, België of Duitsland. Het zorgsysteem is een wilde mix van EU-publieke standaard en luxe privé. Aansprakelijkheid? Soms verplicht, soms optioneel, altijd ingewikkeld. En bedrijfsverzekeringen? Wat in Nederland vanzelfsprekend is, moet je hier vaak bij elkaar sprokkelen. De drie verzekeringsfases op Malta Laat me uitleggen waarom jouw Malta-fase bepalend is voor jouw verzekeringsstrategie: Fase 1 – Zonproever (tot 3 maanden): Jouw eigen zorgverzekering met EU-kaart volstaat meestal. Aansprakelijkheid via je Nederlandse polis. Bedrijf? Nog in je thuisland. Fase 2 – Blijver in spe (3-12 maanden): EU-kaart krijgt gaten, extra particuliere verzekering wordt belangrijk. Aansprakelijkheid heroverwegen. Bedrijf inschrijven op Malta? Dan is verzekering verplicht. Fase 3 – Permanente bewoner (12+ maanden): Maltees ziekenfonds onvermijdelijk. Aansprakelijkheid voor je woning. Uitgebreide bedrijfsverzekering voor je Malta-bedrijf. Waarom verzekeringen op Malta anders zijn Hier is het punt: Malta telt slechts 520.000 inwoners, maar ruim 100.000 internationals. De markt is afgestemd op expats – en dat zie je in de prijs. Een private zorgverzekering kost gerust het dubbele van Nederland, maar je krijgt vaak betere service en kortere wachttijden. Wat betekent dit voor jou? Je hebt een heldere strategie nodig, afhankelijk van hoe lang je blijft en wat je plannen zijn. En die krijg je nu. Ziektekostenverzekering Malta: EU-kaart vs. private dekking voor expats Oké, laten we het hebben over het belangrijkste onderwerp: je gezondheid. Ik zeg het meteen: het Maltese gezondheidssysteem is beter dan zijn reputatie, maar je verwachtingen zijn waarschijnlijk te hoog. Dit is de realiteit. De Europese ziekenfondskaart: Je basisbescherming Je Europese ziektekostenkaart (EHIC – European Health Insurance Card) werkt in principe op Malta. Je gaat naar het Mater Dei Hospital (het grote staatsziekenhuis), toont je kaart en wordt geholpen. In theorie dan. De praktijk? Wachttijden van 4-6 uur bij de spoedeisende hulp zijn normaal. Geen acuut geval? Dan wachten. Een afspraak bij een specialist krijg je over 2-3 maanden – als je geluk hebt. Ik ken mensen die 6 maanden op een orthopeed moesten wachten. Over de realiteit: Toen mijn vriendin Sarah vorig jaar rugpijn kreeg, kreeg ze met haar EU-kaart een afspraak voor… april. En het was oktober. Ze vloog terug naar Duitsland en had daar twee dagen later haar MRI. Particuliere ziekenkostenverzekering Malta: Waar je op moet letten Dit is waar private aanbieders om de hoek komen kijken. De grote namen zijn: Elmo Insurance: Marktleider, prijzig maar betrouwbaar GasanMamo Insurance: Lokale expert met goede prijs-kwaliteitverhouding Mapfre Middlesea: Internationale standaarden, internationale prijzen GlobalCapital Health Insurance: Speciaal ontwikkeld voor expats Een volledige particuliere verzekering kost tussen €1.200 en €3.500 per jaar, afhankelijk van leeftijd en dekking. Daar krijg je voor: Dekking Publiek (EU-kaart) Privé Spoedeisende hulp Gratis, 4-6u wachten €50-100 eigen risico, direct geholpen Afspraak specialist Gratis, 2-6 maanden wachttijd €80-150, binnen een week MRI/CT Gratis, 3-8 maanden wachttijd €300-500, binnen 2 weken Operatie Gratis, wachtlijst Afhankelijk van ingreep, snel mogelijk Hybride oplossing: EU-kaart plus aanvullende verzekering Mijn tip voor de meesten: Houd je Nederlandse/Belgische/Duitse verzekering aan en neem een Maltese aanvullende verzekering voor spoed en particuliere zorg. Kost €300-800 per jaar en je hebt het beste van twee werelden. Deze top-up verzekeringen dekken: Particuliere artsen zonder wachttijd Medicatie die het publieke systeem niet betaalt Poliklinische behandelingen Tandarts (hier vaak erg belangrijk!) Let op voor verschillende verblijfssoorten Anna (10-dagen Blitz): EU-kaart is voldoende. Extra: Reisverzekering met repatriatie, €20-30. Klaar. Luca (6 maanden proberen): EU-kaart plus Malta-aanvulling. Kost zo’n €400-600, maar je kunt gerust de klimmuur in Gozo uitproberen. Dr. Mara (permanent): Volledig particuliere verzekering op Malta. Als arts weet ze dat kwaliteit wat kost – en op Malta betaal je daar extra voor. Tandarts-schrik: Waarom je tandartsverzekering nodig hebt Kleine waarschuwing: tandartskosten op Malta zijn extreem hoog. Wortelkanaalbehandeling? €800-1.200. Kroon? €1.000-1.500. Het publieke systeem behandelt alleen noodgevallen. Neem dus aparte tandartsverzekering of vlieg gewoon naar huis. Wat betekent dat voor jou? Beslis eerlijk hoe lang je blijft en hoeveel waarde je hecht aan medische zekerheid. Malta is geweldig – behalve als je ziek in Mater Dei zit en wachtt op je vlucht naar huis. Aansprakelijkheidsverzekering Malta: Essentiële dekking voor internationale residents Laten we het eens hebben over iets wat de meesten van jullie waarschijnlijk negeren – tot het te laat is. Aansprakelijkheidsverzekering op Malta is niet alleen slim, soms is het zelfs verplicht. En nee, je Nederlandse/Belgische (of Duitse) polis is niet genoeg als je langer blijft. Wanneer aansprakelijkheid op Malta verplicht is Nu wordt het juridisch interessant. Malta kent verschillende regels afhankelijk van wat je doet: Autorijden: Motorverzekering (WA) is absoluut verplicht. Zonder kom je niet eens van de parkeerplek af. Eigen woning: Aansprakelijkheid voor huiseigenaren is wettelijk verplicht. Eigen bedrijf: Public Liability is voor de meeste bedrijfsactiviteiten verplicht. Bepaalde beroepen: Artsen, advocaten en architecten: verplichte beroepsaansprakelijkheid. Particuliere aansprakelijkheid: Niet verplicht, wel levensreddend Ook als het niet verplicht is – een particuliere aansprakelijkheidsverzekering op Malta kan je écht redden. Waarom? Vorig jaar viel mijn buurman tijdens verbouwingen door het balkon van de onderburen. Schade: €15.000 aan het hekwerk, €8.000 aan het balkon en nog de advocatenkosten. Zijn Duitse verzekering? Sorry, niet geldig voor permanent verblijf in het buitenland. Kosten en aanbieders aansprakelijkheidsverzekering Malta Een uitgebreide particuliere aansprakelijkheidsverzekering op Malta kost tussen de €150 en €400 per jaar. Dat is duurder dan in Nederland, maar dat zijn de Malta-prijzen. Belangrijkste aanbieders: Aanbieder Basis Premium Bijzonderheid Elmo Insurance €200-300/jaar €350-500/jaar Wereldwijde dekking GasanMamo €150-250/jaar €300-400/jaar Lokale expertise Mapfre Middlesea €250-350/jaar €400-600/jaar Dekking in heel Europa Wat je Maltese aansprakelijkheidsverzekering moet dekken Zorg dat je polis minimaal het volgende omvat: Letsel- en zaakschade: Minimaal €2 miljoen dekking Schade aan gehuurde woningen: Belangrijk als je huurt Kinderen zonder delictbekwaamheid: Als je gezin hebt Sleutelverlies: In Malta erg duur vanwege beveiliging Online-activiteiten: Voor alle digitale nomaden Speciaal geval: Aansprakelijkheid bij eigendom Als je op Malta een huis koopt of langer huurt, heb je aparte dekking nodig. Huiseigenaren-aansprakelijkheidsverzekering is wettelijk verplicht en kost €200-500 extra per jaar. Waarom belangrijk? Malta hanteert strenge regels voor vastgoedeigenaren. Glijdt iemand uit voor jouw deur door gebrekkige verlichting, dan ben je persoonlijk aansprakelijk. En Maltese rechtbanken zijn niet mild met schadevergoedingen. De Duitse valkuil Veel mensen denken: Mijn Duitse aansprakelijkheidsverzekering is in heel Europa geldig! Klopt, voor vakantie en korte periodes. Maar als je resident bent of hier werkt, houdt het snel op. Typische uitsluitingen van je Duitse polis: Beroepsactiviteiten in het buitenland Permanente bewoning buiten Duitsland Schade aan huurwoningen (langer dan 6 maanden) Zakelijke activiteiten buiten Duitsland Mijn tip per Malta-fase Anna (kort verblijf): Nederlandse/Duitse/Belgische polis is voldoende voor 10 dagen workation. Luca (half jaar test): Grijs gebied. Meld langere afwezigheid bij je verzekeraar. Veel polissen dekken tot 12 maanden als je nog in Nederland/Duitsland staat ingeschreven. Dr. Mara (permanent): Volledige Maltese aansprakelijkheidsverzekering is verplicht. Geen discussie. Wat betekent dit voor jou? Onderschat niet hoe snel je aansprakelijk gesteld kunt worden. Liever €300 per jaar betalen dan €30.000 uit eigen zak moeten vergoeden. Bedrijfsverzekering Malta: Ondernemersbescherming in het belastingparadijs Nu wordt het interessant voor wie Malta niet alleen als zonnige bestemming, maar ook als vestigingsplek ziet. Malta is een EU-belastingparadijs met 35% vennootschapsbelasting die door teruggave effectief kan dalen tot 5%. Maar – en dat is een grote maar – zonder de juiste verzekeringen is je Malta-bedrijf zo een duur avontuur. Verplichte verzekeringen voor bedrijven op Malta Laten we eerlijk zijn: Malta neemt de regels voor bedrijven serieus. Het land wil een solide financiële reputatie en controleert streng. Deze verzekeringen zijn verplicht bij wet: Public Liability (bedrijfaansprakelijkheid): Minimaal €250.000 dekking voor de meeste branches Employers Liability (werkgeversaansprakelijkheid): Zodra je personeel hebt Professional Indemnity (beroepsaansprakelijkheid): Voor gereguleerde beroepen zoals financiële dienstverlening, advocatuur Motorverzekering: Voor bedrijfsauto’s Kostenval: Wat bedrijfsverzekeringen op Malta kosten Houd je vast – de bedragen zijn pittig. Malta is een kleine markt met weinig aanbieders, wat de prijzen opdrijft: Type verzekering Klein bedrijf (1-5 medewerkers) Middelgroot bedrijf (6-25 medewerkers) Bijzonderheden Public Liability €800-1.500/jaar €1.500-3.000/jaar Afhankelijk van sector Professional Indemnity €1.200-2.500/jaar €2.500-6.000/jaar Financiële sector fors duurder Employers Liability €300-600/jaar €600-1.200/jaar Per medewerker berekend Cyberverzekering €600-1.200/jaar €1.200-3.000/jaar Voor IT-bedrijven vrijwel verplicht Speciale gevallen: Finance en Gaming Malta is EU-center voor online gaming en financiële dienstverlening. In deze sectoren zijn de eisen extra streng: Malta Financial Services Authority (MFSA): Minimaal €1,25 miljoen beroepsaansprakelijkheid verplicht Malta Gaming Authority (MGA): Volledige cyber- en bedrijfsonderbrekingsverzekering vereist Internationale compliance: Vaak worden UK- of EU-brede polissen verlangd Een gaming-ondernemer vertelde me: Zijn verzekeringskosten voor een team van 15? €28.000 per jaar. Maar dan ben je ook tegen álles verzekerd in de gamingwereld. Cyberverzekering: Onmisbaar op Malta Voor alle digitale nomaden en tech-ondernemers: Malta krijgt dagelijks cyberaanvallen, vooral vanwege de vele finance- en gamingbedrijven. Een goede cyberverzekering op Malta dekt minstens: Dataherstel en -verlies GDPR-boetes (kunnen fors oplopen) Omzetverlies door cybercrime Losgeld bij ransomware Juridische hulp bij datalekken Belangrijkste aanbieders van bedrijfsverzekeringen Op Malta beheersen een paar grote spelers de bedrijfsverzekeringenmarkt: Mapfre Middlesea: Marktleider in beroepsaansprakelijkheid, prijzig maar solide Elmo Insurance: Sterk in cyberdekkingen, goede internationale dekking GasanMamo: Lokale specialist, scherp geprijsd voor standaardpolissen GlobalCapital: Gespecialiseerd in financiële dienstverleners en internationale bedrijven Directors & Officers-verzekering: Bescherming voor bestuurders Ben je directeur van een Maltese onderneming, dan heb je persoonlijke bescherming nodig. D&O-verzekering (Directors & Officers) kost €1.500-4.000 per jaar, maar beschermt bij persoonlijke aansprakelijkheid voor bestuursbesluiten. Waarom zo belangrijk? Maltees recht maakt bestuurders snel persoonlijk aansprakelijk. Te late belastingaangifte, arbeidsconflicten, zelfs milieuschade – jij bent persoonlijk de klos. Bedrijfsonderbrekingsverzekering: Als Malta stilstaat Malta is een klein eiland met kwetsbare infrastructuur. Stroomuitval, watergebrek, stakingen – het gebeurt vaker dan je denkt. Een bedrijfsonderbrekingsverzekering kost €800-2.000 per jaar, maar kan essentieel zijn. Dekking omvat: Omzetverlies door uitval Extra kosten voor alternatieve oplossingen Doorbetaling bij bedrijfsstilstand Huur van vervangende werkruimte Verzekeringsstrategie per bedrijfsfase Start-up (0-2 jaar): Minimumverplichtingen plus cyberdekking. Budget: €2.000-4.000/jaar. Groei (3-5 jaar): Volledig pakket met D&O en bedrijfsonderbreking. Budget: €5.000-12.000/jaar. Volwassen onderneming (5+ jaar): Maatwerk per branche. Budget: €10.000-50.000/jaar. Wat betekent dat voor jou? Reken op verzekeringskosten van 5-15% van je geplande jaaromzet. Op Malta zijn verzekeringen geen keuze – het is onderdeel van je licentie om geld te verdienen. Verzekering kiezen Malta: De keuzehulp voor jouw situatie We hebben nu bijna alles besproken. Tijd voor de praktijk: Welke verzekeringen heb jij echt nodig, en hoe kies je? Hier mijn beproefde methode, waar al tientallen expats baat bij hadden. De Malta verzekering-quickscan Beantwoord deze vragen eerlijk om te bepalen waar jij staat: Hoe lang blijf je? Minder dan 3 maanden / 3-12 maanden / 12+ maanden Werk je op Malta? Vakantie / Remote voor buitenlands bedrijf / Werk op Malta / Eigen bedrijf Huur je of bezit je een huis? Hotel/Airbnb / Huur / Eigendom Hoe risicobewust ben je? Minimalistisch / Voorzichtig / Volledig verzekerd Pakketten per Malta-fase Smaakmaker-pakket (Anna, 10 dagen workation): EU-zorgkaart (heb je al) Reisverzekering met repatriatie: €25-40 Nederlandse/Duitse/Belgische WA volstaat Totaal: €25-40 Testpakket (Luca, 6 maanden): EU-kaart plus Malta-ziektekostenaanvulling: €400-600 Uitgebreide reisverzekering: €80-120 Check aansprakelijkheid met thuispolis Totaal: €480-720 Instapper-pakket (Dr. Mara, permanent): Volledige Maltese ziektekostenverzekering: €1.200-3.500 Maltese aansprakelijkheidsverzekering: €200-400 Eigendoms-aansprakelijkheid: €200-500 Eventueel: bedrijfsverzekering: €2.000-10.000 Totaal: €1.600-14.400 Zo vind je de beste verzekering: Stappenplan Stap 1: Marktverkenning De vijf grote aanbieders in Malta zijn Elmo Insurance, GasanMamo, Mapfre Middlesea, GlobalCapital en AX Insurance. Elk heeft zijn pluspunten. Stap 2: Offertes aanvragen Ga niet naar één broker – vraag minimaal drie offertes op. Op Malta verschillen de prijzen vaak 30-50% per aanbieder. Stap 3: De kleine lettertjes checken Let op onderstaande zaken: Wachttijden bij zorgverzekering Eigen risico en maximum uitkering Uitsluitingen bij aansprakelijkheid Opzegtermijnen De beste verzekeringsmakelaars op Malta Soms is het makkelijker een ervaren broker te kiezen dan zelf alles uit te zoeken: Broker Specialisatie Voordelen Voor wie geschikt Prime Insurance Expats-pakketten Nederlands-/Duitstalig Nederlandse/Duitse klanten Miller Insurance Bedrijfsverzekeringen Internationale ervaring Ondernemers en freelancers Atlas Insurance Vastgoed Lokale expertise Kopers van onroerend goed Zo bespaar je op Malta-verzekeringen Mijn beproefde bespaartips: Jaarpolissen in plaats van maandcontracten: Tot 20% goedkoper Hoger eigen risico kiezen: Premie tot 15-30% lager Pakketpolissen gebruiken: Zorg + aansprakelijkheid bij dezelfde aanbieder No-claimkorting meenemen: Schadevrije jaren tellen vaak mee Beroepsgroepkortingen: Veel verzekeraars hebben speciale tarieven voor docenten, medici, ITers Timing: Wanneer sluit je welke verzekering af? Voor aankomst (thuisland): Ziektekostenverzekering voor >6 maanden Internationale aansprakelijkheid controleren Eerste week op Malta: Aanvullende zorgverzekering afsluiten Autoverzekering bij aanschaf auto Na 3 maanden: Eigendomsaansprakelijkheid bij aankoop huis Bedrijfsverzekering bij bedrijfsregistratie Red flags – Welke aanbieders moet je vermijden? Ook op Malta zijn er malafide aanbieders. Blijf weg van partijen die: Geen Maltese vergunning hebben Alleen via WhatsApp/social media benaderen Geen fysiek kantoor op Malta hebben Volledige jaarpremie vooraf eisen Onrealistisch lage prijzen vragen Wat betekent dit voor jou? Neem de tijd voor je keuze, maar stel niet uit. Malta zonder verzekering is roulette: soms win je, meestal verlies je. Malta Verzekeringsvalkuilen: Veelgemaakte fouten door internationale residents Na drie jaar Malta en eindeloze expatgesprekken ken ik intussen elk verzekeringsfoutje dat je kunt maken. Hier de grootste valkuilen – en hoe je ze ontwijkt. Valkuil #1: Mijn verzekering geldt in heel Europa Dé klassieker. Ja, je Nederlandse/Duitse verzekering geldt in de EU – maar alleen voor tijdelijk verblijf. Zodra je werkt op Malta of je hoofdadres hier is, ben je uit de dekking. Marcus uit München dacht slim te zijn: 8 maanden Malta op zijn Duitse zorgverzekering. Bij een hartaanval weigerde de verzekering te betalen – gebruikelijke verblijfplaats in het buitenland niet gedekt. Rekeningen: €18.000. Zo omzeil je dit: Informeer je verzekeraar schriftelijk over langdurig verblijf. Veel hebben speciale regelingen tot 12 maanden. Valkuil #2: Wachttijden bij zorgverzekering negeren Vrijwel alle Maltese verzekeringen hebben wachttijden voor specifieke behandelingen. Gebruikelijk: 3 maanden voor poliklinische behandelingen 6 maanden voor opnames 12 maanden voor operaties 24 maanden voor tandarts Zo voorkom je gedoe: Sluit af vóórdat je het nodig hebt. Niet pas als de pijn begint. Valkuil #3: Dekking huuraansprakelijkheid vergeten Veel expats denken: Ik huur alleen, dus huisverzekering niet nodig. Fout. Als huurder op Malta ben je óók aansprakelijk voor schade aan het gebouw. Sophie uit Wenen: wasmachine gesprongen op haar verdieping, lekkage naar beneden. Geen inboedel- of huurschadeverzekering. Factuur van de verhuurder: €12.000 voor renovatie van drie woonlagen. Zo dek je dit af: Speciale huurschade- of uitgebreide aansprakelijkheidsverzekering met huuraansprakelijkheid. Valkuil #4: Bedrijfsverzekering te laat afsluiten Maltese instanties zijn streng: Zonder verplichte verzekeringen geen bedrijfslicentie. Zonder licentie geen bankrekening, geen contracten, geen bedrijf. Typisch faalpad: Bedrijf registreren op Malta Kantoor huren, personeel aannemen Pas dan verzekering regelen Ontdekken: verwerking duurt 4-6 weken Controle, geen verzekering – licentie ingetrokken Business over en uit Zo voorkom je dit: Sluit verzekering af voor je bedrijf start. Maltese instanties zijn keihard op naleving. Valkuil #5: Cyberrisico’s onderschatten Malta is dagelijks doelwit van cyberaanvallen. Door de vele finance en gaming-bedrijven is het risico extreem. Zonder cyberverzekering kan één aanval je business direct platleggen. Echte horrorstory: Een gaming-startup in Sliema werd in 2023 getroffen door ransomware. Eis: €50.000. Kosten dataherstel: €80.000. GDPR-boete: €35.000. Geen cyberverzekering = weg bedrijf. Valkuil #6: Foutieve gegevens bij aanvraag Maltese verzekeraars controleren streng. Foutieve/incomplete info leidt vrijwel altijd tot weigering van uitkering. Veelgemaakte missers: Medische voorgeschiedenis verzwijgen Verkeerd beroep invullen Foutieve omschrijving van bedrijfsactiviteiten Status vaste verblijfplaats niet juist opgegeven Zo dek je dit af: Eerlijkheid loont. Liever hogere premie dan géén dekking. Valkuil #7: Wisselkoersrisico’s op internationale polissen Veel verzekeringen rekenen in pond of dollar af. Bij schade kan dat fors tegenvallen als de euro zwak is. Oplossing: Kies voor euro-polis of dek het wisselkoersrisico extra af. Valkuil #8: Opzegtermijn en automatische verlenging vergeten Malta-polissen hebben vaak lange opzegtermijnen (3-6 maanden) en verlengen automatisch. Vergeet je het, dan zit je er weer een jaar aan vast. Tip: Noteer de opzegdatum direct in je agenda bij afsluiten. Valkuil #9: Geen noodnummer beschikbaar Malta is klein, maar contactpersonen zijn niet altijd bereikbaar. Vooral in het weekend of op feestdagen kan dat kritisch zijn. Tom uit Hamburg: Zaterdagavond auto-ongeluk op Gozo. Verzekeraar niet bereikbaar. Huurautokliniek eist €3.000 borg. Bank pas maandag open. Weekend verpest, vakantie verloren. Opmerking: Kies een verzekering met 24/7 noodnummer. De Malta-verzekeringschecklist Vóórdat je tekent, controleer dit lijstje: Is de aanbieder geregistreerd bij de Malta Financial Services Authority? Is er een 24/7-noodnummer? Dekt de polis alle activiteiten/doelen? Ken je wachttijden en uitsluitingen? Is het verzekerde bedrag voldoende voor Malta? Begrijp je de opzegregels? Is alles eerlijk en volledig ingevuld? Wat betekent dat voor jou? Verzekeringen op Malta zijn complexer dan in Nederland, maar dit soort valkuilen kun je voorkomen. Neem je tijd, lees het kleine lettertje en vraag door als je twijfelt. Liever één keer te veel vragen dan zonder dekking zitten. Veelgestelde vragen over verzekeringen op Malta Is mijn Nederlandse/Duitse EU-zorgkaart genoeg voor 6 maanden Malta? In principe wel, maar met flinke beperkingen. De EU-kaart dekt alleen nood en publieke behandelingen. Wachttijden bij specialisten lopen op tot 2-6 maanden. Voor particuliere artsen en snelle hulp heb je een extra Maltese zorgverzekering nodig (€300-800/jaar). Wat kost een volledige ziektekostenverzekering op Malta? Een particuliere alles-in-één zorgverzekering kost €1.200-3.500 per jaar, afhankelijk van leeftijd, gezondheid en dekking. Aanvullende polissen bij de EU-kaart zijn er vanaf €300/jaar. Tandartskosten vaak apart verzekeren! Is aansprakelijkheidsverzekering op Malta verplicht? Niet voor alles, maar in veel gevallen wel: autobezit (absolute plicht), eigen woning (wettelijk verplicht), bedrijf (public liability vaak verplicht). Een privé aansprakelijkheidsverzekering kost €150-400/jaar en is sterk aan te raden, omdat je thuispolis bij residentie vervalt. Welke bedrijfsverzekeringen zijn verplicht op Malta? Afhankelijk van je branche. Standaard verplicht: Public Liability (vanaf €250.000 dekking), Employers Liability bij personeel, Professional Indemnity bij gereguleerde beroepen. Kosten: €2.000-10.000 per jaar voor kleine/middelgrote bedrijven. Werkt mijn Nederlandse/Duitse aansprakelijkheidspolis op Malta? Alleen voor korte verblijven en vakanties. Bij residentie, werk of zakendoen op Malta geldt je polis vaak niet. Meld lange afwezigheid altijd schriftelijk bij je verzekeraar – sommige dekken tot 12 maanden. Hoe vind ik de beste verzekeraar op Malta? Vraag minstens drie offertes op. De ‘Big 5’ zijn Elmo Insurance, GasanMamo, Mapfre Middlesea, GlobalCapital en AX Insurance. Let op 24/7-service, korte wachttijden en redelijke eigen risico’s. Prijsverschillen tot 30-50% zijn normaal. Kan ik mijn no-claimkorting uit Nederland/Duitsland meenemen naar Malta? Vaak wel. Veel Maltese verzekeraars accepteren een schadevrijverklaring uit EU-landen. Dat kan je premie met 10-30% verlagen. Vraag een internationale verklaring bij je thuisverzekeraar aan. Wat gebeurt er bij noodgevallen met de EU-zorgkaart? Je krijgt in het Mater Dei Hospital (publiek ziekenhuis) gratis spoedhulp. Maar: wachttijden van 4-6 uur zijn gebruikelijk. Voor particuliere klinieken of directe behandeling: of aanvullend verzekerd zijn, of alles zelf betalen (duur!). Heb ik een cyberverzekering nodig voor mijn bedrijf op Malta? Voor IT-bedrijven, online ondernemingen en iedereen met klantdata: absoluut! Malta heeft dagelijks cyberaanvallen. Een cyberpolis kost €600-3.000/jaar, maar kan je redden bij ransomware of GDPR-boetes. Wat zijn de wachttijden bij Maltese zorgverzekeringen? Gebruikelijke wachttijden: 3 maanden voor poliklinisch, 6 maanden voor opname, 12 maanden voor operatie, tot 24 maanden voor tandarts. Spoedgevallen meteen gedekt. Regel het op tijd!
