Table des matières Compte bancaire professionnel à Malte : pourquoi lîle attire les entrepreneurs internationaux Les meilleures banques pour votre compte professionnel à Malte Compte professionnel Malte : les documents dont vous avez vraiment besoin Banque par banque : exigences spécifiques des principaux établissements Banque professionnelle à Malte : le processus douverture étape par étape Coûts des comptes professionnels à Malte : ce que vous payez réellement Pièges à éviter en matière de banking à Malte : les erreurs à ne pas commettre Mon retour d’expérience : ce que je ferais autrement aujourd’hui Questions fréquentes sur le compte professionnel à Malte Compte bancaire professionnel à Malte : pourquoi lîle attire les entrepreneurs internationaux Tu sais, il y a deux ans, quand j’ai sérieusement envisagé d’ouvrir un compte bancaire professionnel à Malte, je pensais surtout au soleil, à la fiscalité attractive et à l’administration anglophone. Aujourd’hui, j’ai compris : ce n’était que la moitié de la vérité. Malte propose réellement certaines des meilleures conditions bancaires pour les entrepreneurs internationaux dans l’UE – mais la paperasse à gérer est plus conséquente que ce que tu imagines. Une expérience bancaire européenne au charme méditerranéen Malte est membre de l’UE depuis 2004 et utilise l’euro depuis 2008. Pour toi, cela signifie : les virements SEPA (Single Euro Payments Area) fonctionnent exactement comme en France, tes clients européens paient sans frais supplémentaires, et tu bénéficies de la supervision bancaire européenne. L’anglais est la langue officielle, ce qui est un atout énorme quand tu as déjà essayé de démêler les termes bancaires en italien ou en espagnol. Bénéfices fiscaux pour des structures internationales Le système de remboursement d’impôt (Tax Refund System) maltais est légendaire : quand ta société maltaise distribue des bénéfices à ses actionnaires, tu récupères, selon ta structure, entre 5/7 et 6/7 de l’impôt sur les sociétés versé. Des taux effectifs de 5 % sont possibles – totalement légal et conforme à l’UE. À condition de répondre aux exigences de substance et d’exercer une activité réelle à Malte. Pôle bancaire pour la fintech et le gaming Malte s’est positionnée comme centre de la blockchain et du jeu en ligne. La Malta Financial Services Authority (MFSA) est en pointe sur les actifs numériques et les banques locales disposent d’une expertise adaptée. Si ton business évolue dans ces secteurs, tu trouveras ici des banques qui comprennent ton activité – un atout non négligeable. Réalité : Malte n’est pas le paradis fiscal offshore qu’on décrit parfois. L’UE a resserré les contrôles, les exigences de substance sont de plus en plus strictes, et même les banques maltaises appliquent des procédures de due diligence rigoureuses. Les meilleures banques pour votre compte professionnel à Malte D’après mes expériences et mes échanges avec d’autres entrepreneurs internationaux, cinq banques sortent du lot pour les clients étrangers. Chacune a ses particularités – et ses travers. Bank of Valletta (BOV) : le leader du marché maltais La Bank of Valletta est la plus grande banque maltaise et souvent le premier choix des clients internationaux. Elle dispose du réseau d’agences le plus étendu (important si tu as besoin de services physiques) et d’une plateforme en ligne fiable. Avantages : Établie, vaste réseau d’agences, service anglophone Inconvénients : Souvent saturée, temps d’attente longs, approche prudente sur les business innovants Idéale pour : Prestataires traditionnels, commerce, sociétés établies HSBC Malta : expertise internationale HSBC Malta bénéficie de l’infrastructure globale d’HSBC, un vrai plus pour les transactions internationales. Si tu travailles souvent avec des pays hors UE, HSBC est souvent le meilleur choix. Avantages : Réseau international, habituée aux structures internationales, plateforme moderne Inconvénients : Exigences minimales élevées, moins d’agences locales Idéale pour : Import/export, conseil international, entreprises tech APS Bank : le spécialiste local La APS Bank est une banque plus petite, mais souvent plus flexible et personnalisée dans son service. Pour les structures complexes ou si tu as besoin de décisions rapides, APS marque des points. Avantages : Service personnalisé, solutions flexibles, expertise locale Inconvénients : Réseau restreint, services moins internationaux Idéale pour : PME, prestataires locaux, entrepreneurs avec des besoins spécifiques Lombard Bank : l’option boutique Lombard Bank se positionne comme un acteur premium, prisé par la clientèle patrimoniale et les family offices. Avantages : Service exclusif, expérience avec les structures complexes Inconvénients : Exigences minimales élevées, frais plus importants Idéale pour : Hauts patrimoines, family offices, sociétés d’investissement Revolut Business : l’alternative digitale Revolut Business n’est pas, à proprement parler, une banque maltaise, mais dispose d’une licence pour opérer à Malte et propose un IBAN européen complet. Pour les entreprises digitales, c’est souvent la solution la plus moderne. Avantages : Application moderne, frais attractifs, ouverture de compte rapide Inconvénients : Pas de service local, moins adaptée aux structures complexes Idéale pour : Startups, e-commerce, prestataires digitaux Banque Dépot minimum Gestion du compte/mois Particularités Bank of Valletta 2 500 € 15-35 € Réseau d’agences le plus large HSBC Malta 5 000 € 25-50 € Réseau international APS Bank 1 500 € 12-30 € Service flexible Lombard Bank 10 000 € 40-80 € Segment premium Revolut Business 0 € 0-25 € Purement digital Compte professionnel Malte : les documents dont vous avez vraiment besoin Voici le concret. Après au moins vingt check-lists différentes et deux rendez-vous ratés, j’ai appris : les exigences documentaires sont similaires, mais ce sont les détails qui font la différence entre réussite et frustration. Documents fondamentaux de l’entreprise Peu importe le pays d’immatriculation de ta société, chaque banque exige ces documents : Certificat de constitution (Certificate of Incorporation) – de moins de 3 mois Statuts/Memorandum and Articles of Association Certificate of Good Standing – atteste que ta société existe et qu’elle est en règle Extrait d’immatriculation/Current Company Search Décision du Conseil (Board Resolution) – décision d’ouvrir le compte, signée par tous les directeurs Documents personnels des actionnaires et dirigeants Pour chaque actionnaire à plus de 25 % et tous les directeurs : Passeport (copie de toutes les pages, pas uniquement la première !) Facture de service (électricité, gaz, eau) – de moins de 3 mois Lettre de référence bancaire – délivrée par ta banque principale CV/Resume – oui, vraiment ! Les banques veulent comprendre ton parcours Référence professionnelle – émise par un expert-comptable, avocat ou autre contact professionnel Justificatifs spécifiques à l’activité C’est ici que tout se joue. Les banques veulent comprendre comment ton entreprise génère ses revenus : Business Plan – pas besoin d’un dossier Harvard, mais tu dois expliquer clairement ce que tu fais Prévisions financières – projections réalistes de chiffre d’affaires et de bénéfices sur 2-3 ans Contrats/Accords – modèles de contrats avec clients ou fournisseurs Licences – si ton activité est réglementée (fintech, gaming, etc.) États financiers audités – si disponibles, surtout pour les entreprises établies Spécificités maltaises Si ton entreprise est enregistrée à Malte, ces documents s’ajoutent : Formulaire RP1 – inscription auprès de la Malta Business Registry Certificat d’immatriculation à la TVA – si tu es assujetti Permis de travail – si tu as des salariés Bail commercial – justificatif de l’adresse de ton siège Conseil d’initié : Tous les documents doivent être en anglais. Si tes papiers sont en allemand, français ou autre langue, il faut fournir des traductions certifiées. Anticipe le temps et le coût ! Copies numériques ou physiques ? La plupart des banques acceptent des documents scannés pour l’analyse initiale, mais exigent des originaux ou copies certifiées conformes pour l’ouverture définitive du compte. Revolut ou d’autres néobanques sont plus souples, mais les banques traditionnelles comme BOV réclament souvent les originaux physiques. Banque par banque : exigences spécifiques des principaux établissements Entrons dans le détail. J’ai testé toutes les grandes banques, et j’ai compris que le diable se cache vraiment dans les détails : chaque banque a ses préférences et ses exigences particulières. Bank of Valletta (BOV) : conservatrice mais sérieuse BOV est la banque maltaise la plus traditionnelle, donc aussi la plus administrative. Mais tu bénéficies d’un service solide. Dépôt minimum : 2 500 € pour un compte professionnel standard Exigences particulières : Présence physique de tous les directeurs requise (ouverture à distance seulement à titre exceptionnel) Entretien détaillé sur le business model Justificatif de présence physique à Malte (bureau ou siège social local) Lettres de recommandation d’au moins deux partenaires commerciaux Délai de traitement : 2-4 semaines après la remise de tous les documents Bancaire en ligne : Fonctionnel, peu moderne HSBC Malta : internationale mais exigeante HSBC a les exigences les plus strictes, mais propose la meilleure connectivité internationale. Dépôt minimum : 5 000 € (peut varier selon lactivité) Exigences particulières : Justificatif d’un chiffre d’affaires annuel de 50 000 € minimum (prévisionnel ou existant) Documentation détaillée sur l’origine des fonds Due diligence renforcée pour les business innovants Contrôles de crédit HSBC même pour les non-clients crédit Délai de traitement : 3-6 semaines Online Banking : Plateforme moderne à intégration mondiale APS Bank : flexible et personnalisée APS est souvent le meilleur choix pour les structures modestes ou si tu veux un compte rapidement. Dépôt minimum : 1 500 € Exigences particulières : Exigences en chiffre d’affaires plus souples Souplesse pour les business innovants Rendez-vous individuel avec le chargé de compte Exigences documentaires facilitées pour entreprises UE Délai de traitement : 1-3 semaines Bancaire en ligne : Simple et fonctionnel Lombard Bank : premium et sélective Lombard est destinée à une clientèle haut de gamme et aux family offices, avec des attentes en conséquence. Dépôt minimum : 10 000-50 000 € selon le type de compte Exigences particulières : Justificatif de fortune significative (500 000 €+) Documents détaillés sur l’origine de la fortune Introduction par un client existant ou un professionnel Revue de la relation bancaire régulière Délai de traitement : 4-8 semaines Online Banking : Plateforme premium avec service personnalisé Revolut Business : 100 % digital Revolut est la solution nouvelle génération, souvent la préférée des sociétés digitales. Dépôt minimum : 0 € Exigences particulières : Processus entièrement digitalisé Vérification selfie et test de “liveness” Vérification documentaire automatisée Exigences plus souples pour les petits business Délai de traitement : 1 à 5 jours Online Banking : Meilleure app, fonctionnalités avancées Critère BOV HSBC APS Lombard Revolut Rendez-vous physique requis Oui Oui Oui Oui Non Présence à Malte exigée Oui Recommandée Non Oui Non Modèles d’affaires innovants Conservateur Ouvert Flexible Sélectif Très ouvert Business international Basique Excellent Bien Premium Bien Réalité : Les exigences évoluent constamment. Ce qui fonctionnait l’an dernier peut être refusé aujourd’hui. Pour la fintech, la crypto et les business innovants, les banques sont de plus en plus prudentes. Banque professionnelle à Malte : le processus douverture étape par étape Ça y est, tu as choisi ta banque et rassemblé tous les documents. Voici l’étape cruciale : c’est maintenant que tu sauras si ton compte sera opérationnel en deux semaines – ou si tu vas échanger des e-mails pendant trois mois. Phase 1 : Préparation et premier contact Recherche initiale et sélection de la banque Compare en détail les frais de chaque banque Vérifie la compatibilité de ton modèle économique Lis des avis récents d’autres entrepreneurs internationaux Premier contact et entretien préalable Adresse-toi au service professionnels (pas au retail !) Discute de tes besoins en toute informalité Demande la liste de documents à jour : elle évolue souvent Préparation des documents Rassemble tous les justificatifs exigés Prévois les traductions si besoin Prépare des copies certifiées conformes Phase 2 : Dépôt du dossier officiel Remplir le formulaire de demande Sois précis et transparent – toute incohérence retardera l’étude Décris ton modèle daffaires de façon détaillée mais accessible Annonces des prévisions de chiffre daffaires réalistes Soumission du dossier Scan initial, originaux au rendez-vous Classe de manière structurée, check-list à l’appui Prévois des justificatifs alternatifs en cas de doute Prendre rendez-vous Réserve à l’avance : les meilleurs créneaux partent vite Compte au moins 2 heures Apporte tous les documents originaux Phase 3 : L’entretien en personne C’est ici que la magie opère – ou que tout capote. L’entretien fait souvent toute la différence. Préparation à l’entretien Sois incollable sur ton modèle économique Anticipe les questions sensibles Entraîne-toi à présenter des structures complexes simplement Le rendez-vous Sois ponctuel et professionnel Si possible, viens accompagné d’un contact local Sois transparent sur les risques, mais mets en avant les opportunités Pose tes propres questions – cela prouve ton sérieux Phase 4 : Due diligence et validation Due Diligence renforcée La banque contrôle chaque information Des demandes complémentaires sont fréquentes Le process de conformité peut durer de 1 à 4 semaines Validation conditionnelle Approbation initiale, souvent sous conditions Remplis toutes les exigences rapidement et sans faute N’hésite pas à demander des clarifications Approbation finale et ouverture du compte Signature des contrats définitifs Vire le dépôt minimum Réception des identifiants d’accès online Délais moyens selon la banque Banque Préparation Dossier Due Diligence Total Revolut Business 1-2 jours 1 jour 1-5 jours 1 semaine APS Bank 1 semaine 1 semaine 2-3 semaines 4-5 semaines Bank of Valletta 1-2 semaines 1 semaine 3-4 semaines 5-7 semaines HSBC Malta 2 semaines 1-2 semaines 4-6 semaines 7-10 semaines Lombard Bank 2-3 semaines 2 semaines 6-8 semaines 10-13 semaines Conseil d’initié : Lance en parallèle la procédure avec deux banques. Pas toutes le disent, mais les refus sont courants, même pour des dossiers bien préparés. Avoir un plan B te fera gagner des mois. Coûts des comptes professionnels à Malte : ce que vous payez réellement Soyons francs : les frais minimaux affichés ne sont que la partie émergée de l’iceberg. Les vrais coûts se trouvent dans les détails, et on atteint vite plusieurs centaines d’euros par mois. Frais de base : la partie visible Ces frais sont annoncés et faciles à anticiper : Banque Gestion du compte/mois Dépôt minimum Frais d’ouverture Carte débit APS Bank 12-30 € 1 500 € 50 € 25 €/an Bank of Valletta 15-35 € 2 500 € 75 € 30 €/an HSBC Malta 25-50 € 5 000 € 100 € 40 €/an Lombard Bank 40-80 € 10 000 €+ 150-300 € 50 €/an Revolut Business 0-25 € 0 € 0 € 6 €/mois Frais de transaction : là où ça pique Les coûts cachés résident dans les frais de transaction. Tu paies pour chaque virement, chaque ordre permanent, chaque encaissement : Virements SEPA sortants : 0,50-2,50 € par transaction Virements SEPA entrants : 0,25-1,00 € par transaction (oui, même à la réception !) Virements internationaux : 15-45 € + 0,1-0,25 % du montant Virements express : +10-25 € Dépôt d’espèces : 0,1-0,5 % (minimum 5-10 €) Coûts cachés : les mauvaises surprises Souvent dissimulés en petits caractères, ils peuvent doubler ta facture mensuelle : Frais d’analyse de compte : 25-50 €/mois si le solde minimum n’est pas respecté Surveillance de conformité : 10-25 €/mois pour les structures internationales Frais de relevé : 2-5 € par relevé papier Frais de rejet : 15-30 € par transaction rejetée Marge sur change : 1-3 % sur les transactions en devises Frais d’inactivité : 20-50 €/trimestre après 6 mois d’inactivité Exemples de coûts réalistes Voici trois scénarios concrets issus de cas réels : Scénario 1 : petit e-commerce (20 transactions/mois) Banque : APS Bank Gestion du compte : 20 €/mois Virements SEPA : 15 x 1,25 € = 18,75 € Entrées : 5 x 0,50 € = 2,50 € Carte débit : 2,10 €/mois Total : env. 43 €/mois Scénario 2 : société de conseil (50 transactions/mois) Banque : HSBC Malta Gestion du compte : 35 €/mois Virements SEPA : 30 x 1,50 € = 45 € Entrées : 20 x 0,75 € = 15 € Virements internationaux : 2 x 25 € = 50 € Service express : 15 € Total : env. 160 €/mois Scénario 3 : fintech (200 transactions/mois) Banque : Revolut Business Gestion du compte : 25 €/mois (formule professionnelle) Virements SEPA : 150 x 0,40 € = 60 € Entrées : 50 x 0 € = 0 € Devises étrangères : 200 € x 0,5 % = 10 € Options premium : 15 € Total : env. 110 €/mois Optimiser les frais : mon expérience Après deux ans de banque à Malte, voici mes astuces pour alléger la facture : Regroupe tes paiements : Au lieu de virer tous les jours, effectue tes transactions 2-3 fois par semaine Privilégie le bon canal : Le online banking coûte moins cher que le téléphone ou l’agence Négocie si tes volumes sont élevés : Au-delà de 50 000 € mensuels, tu peux demander des conditions dédiées Épluche les forfaits : Les packages tout inclus sont souvent avantageux si tu as beaucoup de mouvements Surveille le solde : Tomber sous le seuil minimum coûte cher Réalité : Prévois 50 à 100 % de plus que les frais de base affichés. Les frais de transactions sont le vrai poste de coût, surtout avec beaucoup de petits paiements. Pièges à éviter en matière de banking à Malte : les erreurs à ne pas commettre Je les ai tous faits – les classiques du banking maltais. Pour t’éviter les mêmes erreurs, voici les principaux pièges et comment les contourner. Erreur n°1 : Sous-estimer les exigences de substance Celle-ci a été ma plus grosse (et plus coûteuse) erreur débutant : je croyais qu’un simple siège social enregistré et un numéro maltais suffisaient. Faux. Ce que veulent vraiment les banques : Une activité réelle à Malte (pas qu’une boîte aux lettres) Des employés locaux effectifs ou au moins toi sur place La direction et les décisions clés doivent se prendre à Malte Présence physique régulière des administrateurs Solution : Investis dans la vraie substance. Un bureau virtuel à 50 €/mois coûte moins qu’un espace physique à 500 €, mais la banque ne sera pas dupe. Mieux vaut louer un petit bureau, travailler régulièrement depuis Malte, embaucher (même à temps partiel) un salarié local. Erreur n°2 : Surestimer la rapidité d’ouverture « 2-3 semaines » sur la brochure. En réalité : 6-12 semaines sont la norme, et pour les structures complexes, cela peut prendre 4 à 6 mois. Pourquoi si long ? Due diligence renforcée pour les clients internationaux Comités de conformité internes qui ne se réunissent que chaque semaine Références externes lentes Documents incomplets = allers-retours multiples Solution : Commence le process bancaire au moins 3 mois avant ton activité. Garde ton ancien compte le plus longtemps possible en parallèle. Dépose des dossiers dans 2-3 banques à la fois. Erreur n°3 : Documents incomplets ou incohérents Une date incorrecte, une adresse différente, une page oubliée… et c’est des semaines de retard garanties. Erreurs typiques : Adresses différentes sur les documents Extraits d’immatriculation ou certificats périmés Absence de signatures ou tampons Détails sur l’actionnariat inexacts Contenu contradictoire entre business plan et formulaire de demande Solution : Fais-toi une master-list avec tous les détails (noms, adresses, dates, pourcentages). Contrôle chaque document en fonction. Fais faire une relecture finale par un avocat ou expert-comptable. Erreur n°4 : Prendre à la légère la conformité AML L’anti-blanchiment (AML) est le cauchemar de toutes les banques maltaises. Après quelques scandales, la prudence est maximale partout. Évite les signaux d’alerte : Structures complexes sans justification claire Business models difficiles à expliquer Lien avec des pays à risque Réponses vagues sur l’origine des fonds Prévisions de revenus irréalistes Solution : Sois d’une transparence absolue. Explique les structures en des termes simples. Documente chaque euro à l’origine de ton capital. Prépare-toi à répondre en détail, et garde l’honnêteté comme ligne rouge. Erreur n°5 : Négliger la conformité continue Le compte est ouvert – fini ? Pas tout à fait. Les banques maltaises procèdent à des revues de relation régulières, et même les comptes actifs peuvent être bloqués. Exigences régulières : Dépôt des états financiers annuels Déclaration de tout changement d’actionnariat Faire approuver tout changement majeur d’activité Mise à jour régulière sur l’origine des fonds Surveillance des opérations suspectes Solution : Tiens un calendrier de conformité. Prévoyez 1 à 2 jours par an pour la gestion bancaire. Informe la banque de tout changement majeur. Fait appel à un avocat local pour t’accompagner. Erreur n°6 : Mauvaise banque pour le business model Toutes les banques ne conviennent pas à tous les business. J’ai tenté d’ouvrir un compte fintech chez la très conservatrice BOV – échec assuré. Business model Banques adaptées Banques à éviter Services traditionnels BOV, APS, Lombard – E-commerce APS, Revolut, HSBC Lombard (trop cher) Fintech/Crypto Revolut, prestataires spécialisés BOV, Lombard Commerce international HSBC, Lombard Revolut (limites) Gaming à gros volumes Banques spécialisées gaming Banques retail Erreur n°7 : Négliger le réseau local Malte, c’est une île – et parfois on a l’impression d’être dans un village ! Les contacts personnels et recommandations ouvrent des portes fermées par l’administratif. Contacts utiles : Avocats maltais spécialisés banques Experts-comptables connaissant l’international Autres entrepreneurs du même secteur Groupes business maltais Chargés de clientèle bancaire Solution : Prends le temps de participer aux événements networking locaux. Inscris-toi à des associations professionnelles. Utilise LinkedIn pour te connecter à l’écosystème. Une introduction “chaleureuse” d’un client fait parfois des merveilles. Le conseil le plus important : Le banking à Malte c’est un marathon, pas un sprint. Prévois du temps, du budget, aie des plans de secours, et investis dans le réseau local dès le départ. L’île récompense la patience et la persévérance. Mon retour d’expérience : ce que je ferais autrement aujourd’hui Après deux ans de banking à Malte, trois ouvertures de comptes (oui, il m’en a fallu autant) et un essai raté dans une quatrième banque, voici mes apprentissages. Si je les avais connus, j’aurais gagné des mois de stress et quelques milliers d’euros. Conseil n°1 : Démarre par la “mauvaise” banque Ça paraît fou, mais c’est mon enseignement principal. J’aurais commencé direct avec Revolut Business, même si ce n’était pas l’option définitive. Pourquoi c’est malin : Tu as un compte pro européen fonctionnel en 1 à 2 semaines Tu peux tout de suite facturer et être payé Tu commences à avoir de la “banque history”, utile auprès des banques traditionnelles Tu identifies tes besoins bancaires réels Tu gagnes du temps pour choisir la “vraie” bonne banque En parallèle, lance-toi chez 2 ou 3 banques classiques. Après 6 à 12 mois, tu switches sur la bonne. Les 25-50 €/mois du compte Revolut sont un très bon investissement. Conseil n°2 : Investis dès le départ dans la substance Mon plus gros faux pas financier fut de vouloir “faire Malte à moindre coût”. Bureau virtuel à 50 €, nominee director à 200 €, présence minimale – tout ça a été de l’argent jeté. Ce que je ferais aujourd’hui : Louer un vrai bureau (300-800 €/mois selon l’emplacement) Passer 3-4 mois/an à Malte minimum Recruter un salarié local à temps-partiel (même 10 h/semaine) Organiser des rendez-vous d’affaires exprès à Malte Déclarer “active trading” à la Malta Business Registry Cela coûte 5 000-10 000 € de plus par an, mais évite des mois de galère bancaire. Conseil n°3 : La documentation est reine Ma meilleure ouverture de compte fut chez APS Bank – pas parce qu’ils sont plus souples, mais parce que moi, j’étais enfin carré sur les dossiers. Ma recette gagnante : Fichier master : Excel avec tous les noms, adresses, dates, pourcentages Check-list documents : Tout vérifier par rapport au fichier Relecture pro : Avocat maltais qui revoit tout avant le dépôt Multiples formats : Tout avoir en PDF et en version papier Calendrier de renouvellement : Ne pas laisser expirer les certificados “good standing” etc. Conseil n°4 : L’humain fait la différence À Malte, les chargés de clientèle ont bien plus de latitude qu’en France ou en Allemagne. Le responsable peut faire basculer ton dossier – en bien ou en mal. Comment repérer la bonne personne : Demande à voir le “Senior Business Banking Manager” Refuse d’être redirigé vers un junior Passe par une recommandation de client existant Prépare l’entretien comme un vrai recrutement Pose toi-même des questions – ça fait pro Conseil n°5 : Timing, timing, timing Malte, c’est un autre rythme. Les banques ont des objectifs trimestriels, blocages pendant les vacances, politique interne… Meilleures périodes pour ouvrir un compte : Janvier-mars : Nouveaux objectifs, banquiers motivés Septembre-octobre : Après la coupure estivale, avant la course de fin d’année À éviter : Juin-août (vacances), décembre (clôtures annuelles) Conseil n°6 : Prévois les plans B, C, D… Même avec un dossier parfait, un refus peut arriver. Politique interne, changement de critères, malchance… ça arrive ! Ma stratégie de secours désormais : Revolut Business comme solution immédiate Candidatures en parallèle chez 2-3 banques maltaises classiques Option bancaire UE hors Malte (Estonie, Luxembourg) en backup Avocat local avec réseaux bancaires dans l’équipe Le coût de la réalité Ma vraie facture “banque à Malte“ après deux ans : Poste Prévu Paye au final Frais d’ouverture 100 € 450 € (3 essais) Honoraires avocat/Expert-comptable 500 € 2 800 € Traductions de documents 200 € 650 € Déplacements pour RDV 300 € 1 200 € 1ère année de banque 600 € 1 400 € Total 1 700 € 6 500 € Ça paraît beaucoup ? Ça l’est. Mais vus les avantages fiscaux et la flexibilité d’un compte pro UE, je ne le regrette pas. Mon meilleur conseil : Prévois 3x plus de temps et 2x plus de budget. Malte récompense le réalisme, pas l’optimisme. Mais si tu t’accroches et fais tout dans les règles, tu auras l’une des solutions bancaires pros les plus souples de l’UE. Questions fréquentes sur le compte professionnel à Malte Puis-je ouvrir un compte pro maltais sans société maltaise ? Oui, mais c’est nettement plus difficile. La plupart des banques préfèrent les sociétés locales. Comme citoyen UE avec une société enregistrée dans un autre pays de l’UE, tu auras plus de chances chez APS Bank ou Revolut. Chez BOV ou HSBC, c’est presque impossible sans société locale. Combien de temps faut-il vraiment pour ouvrir un compte ? Revolut Business : 1-5 jours. APS Bank : 3-5 semaines. Bank of Valletta : 4-8 semaines. HSBC Malta : 6-12 semaines. Lombard Bank : 8-16 semaines. Ces délais varient fortement selon le business model et la qualité du dossier. Dois-je me rendre sur place à Malte ? Chez les banques traditionnelles (BOV, HSBC, APS, Lombard), la présence physique est indispensable. Seules Revolut et quelques néobanques proposent une ouverture 100 % digitale. Prévoyez 2 à 3 jours sur place. Quel dépôt minimum est vraiment exigé ? Revolut : 0 €. APS Bank : 1 500 €. BOV : 2 500 €. HSBC : 5 000 €. Lombard : 10 000 €+. Attention : ces sommes doivent rester sur le compte en permanence, sinon des frais s’appliquent. Que se passe-t-il si mon dossier est refusé ? Les refus existent, même pour des dossiers bien préparés. Généralement, tu n’auras pas de raisons détaillées. Important : attends 6 à 12 mois avant de retenter auprès de la même banque. Multiplie les candidatures ailleurs en parallèle. Profite-en pour renforcer ta présence à Malte. Puis-je avoir plusieurs comptes pro à Malte ? Oui, c’est autorisé et même judicieux. Beaucoup d’entrepreneurs utilisent Revolut pour le quotidien et une banque classique pour les transactions importantes ou le crédit. Informe toujours chaque banque de l’existence de l’autre compte – la transparence est clé. Quels sont les coûts réels au quotidien ? Compter 50 à 200 € par mois selon le volume d’activité. Les frais affichés ne sont qu’une partie ; ajoutes les frais de transactions, les surcoûts conformité, etc. Si ton activité est très dynamique, les forfaits sont souvent plus rentables. Ai-je besoin d’un comptable maltais ? Ce n’est pas strictement obligatoire pour ouvrir le compte, mais vivement conseillé. Un expert local connaît les attentes des banques, aide à constituer le dossier et facilite ensuite la conformité. Tarif : 150-300 €/h. Et pour la crypto et la fintech ? Malte est pro-crypto en théorie, mais les banques sont prudentes. Les exchanges pur crypto auront du mal auprès des banques classiques. Les fintechs “régulières” (SaaS, e-commerce avec options crypto) s’en sortent mieux. Revolut et des prestataires spécialisés sont plus ouverts. Puis-je gérer mon compte depuis la France ? Oui, toutes les banques proposent du online banking. Mais tu dois pouvoir prouver une vraie présence à Malte. Un compte géré exclusivement à distance, sans activité locale, peut être fermé. Prévois des séjours à Malte au moins une fois par trimestre.