Table des matières La réalité bancaire à Malte : Ce que personne ne vous dit avant Les trois phases bancaires de votre séjour à Malte Banques maltaises à lépreuve : Quelle banque pour quel profil ? Stratégie multi-banques : Optimisez le lien Allemagne-Malte Gestion des devises à Malte : Un euro n’est pas toujours un euro Ouverture de compte à Malte : Le processus complet pas-à-pas Pièges fiscaux dans la banque internationale Banque digitale à Malte : Apps, services en ligne et Fintech Plan d’urgence bancaire : Que faire en cas de blocage de compte Questions fréquentes sur la banque à Malte Après deux ans passés à Malte, je peux te le promettre : ta stratégie bancaire décidera si tu bronzes tranquille à la plage ou si tu appelles la hotline désespéré, à trois heures du matin, parce que ta carte est bloquée. Oui, je parle dexpérience. Non, ce n’était pas drôle. La vérité sur la banque à Malte ? C’est plus compliqué qu’on ne le croit, mais tout à fait gérable si tu connais les bonnes étapes. La multi-bancarisation (plusieurs comptes dans différentes banques) n’est pas ici un luxe, c’est une stratégie de survie. La gestion des devises prend soudain de l’importance, même si tu croyais que l’euro est l’euro. Soyons honnêtes : tu n’es pas là pour la théorie bancaire. Tu veux savoir de quels comptes tu as réellement besoin, quelles banques fonctionnent et comment éviter les erreurs de transfert coûteuses. C’est exactement ce que tu trouveras ici – sans la prose publicitaire, avec tous les pièges que jai malheureusement découverts pour toi. La réalité bancaire à Malte : Ce que personne ne vous dit avant Avant de plonger dans les détails, laisse-moi te présenter les trois vérités que ton conseiller bancaire n’évoque jamais : Vérité 1 : Malte, une île bancaire à part Malte fait certes partie de l’UE, mais l’écosystème bancaire y suit ses propres règles. Les exigences de conformité (lutte contre le blanchiment, etc.) se sont nettement renforcées depuis 2020. Concrètement ? Les ouvertures de compte prennent plus de temps, la paperasse à fournir est conséquente, et les décisions bancaires spontanées fonctionnent rarement. J’ai vu Anna, dans notre exemple, attendre trois semaines sa carte débit – en plein pic de workation. Son plan B ? Un compte allemand qui fonctionnait partout à l’international. Bonne intuition. Vérité 2 : Miser sur une seule banque, c’est risqué Luca l’a appris à ses dépens : son compte principal maltais a été temporairement bloqué suite à un virement équivoque. Et il avait déjà clôturé son compte italien pour « simplifier sa vie ». Résultat : deux semaines sans accès à son argent. Être multi-bancarisé à Malte, c’est concrètement : Un compte principal maltais pour les transactions locales Un compte d’origine EU en guise de sauvegarde et pour les virements internationaux Optionnel : un compte en devises non-euro pour les affaires hors zone euro Banque digitale, option secours Vérité 3 : Gérer ses devises, ce n’est pas réservé aux millionnaires Dr. Mara pensait que la gestion de devises lui était inutile – elle paie en euro, touche sa retraite suisse en euro… Jusqu’à ce qu’elle réalise que sa banque suisse applique 1,2% de commission sur le taux de change, et que sa banque maltaise rajoute encore 0,8%. Sur une retraite mensuelle de 4.000 euros, cela représente 960 euros par an – juste à cause des taux de change défavorables. Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Prépare ta stratégie bancaire avant le déménagement, pas seulement une fois sur place, dans l’urgence. Avoir plusieurs comptes, c’est ton filet de sécurité, pas un simple plus. Les trois phases bancaires de votre séjour à Malte À chaque étape maltaise correspondent des besoins bancaires différents. Voici les stratégies qui fonctionnent vraiment : Phase 1 : Les 3 premiers mois (Touriste/Workation) Situation d’Anna : séjour de 10 jours à 3 mois, banque principale allemande, recherche de flexibilité sur place. Set-up bancaire : Compte principal allemand avec carte internationale gratuite (DKB, ING, Comdirect) Revolut ou Wise comme solution multi-devises d’appoint R réserve de cash de 500 à 1.000 euros Pas encore de compte maltais (trop compliqué pour des courts séjours) Comment éviter les frais : Problème Solution Économie Frais DAB Utiliser la carte DKB/ING 5-8€ par retrait Commission en devise Revolut pour achats en ligne 1-3% du montant Majorations de taux de change Wise pour les virements 0,5-2% par transfert Phase 2 : Résidence moyenne durée (3-12 mois) Challenge de Luca : paiement du loyer local, salaire EU, flexibilité pour un éventuel retour. Combinaison optimale de comptes : Compte maltais de base : Pour le loyer, charges, dépenses locales Compte d’origine EU : Pour versement salaire et virements internationaux Banque digitale : Pour shopping en ligne et voyages Ce qu’a appris Luca : La Bank of Valletta, plus grande banque maltaise, est la plus fiable en ligne. HSBC Malta offre de meilleurs flux internationaux mais exige un solde minimal élevé. Lombard Bank est la plus simple pour les petits montants. Phase 3 : Résidence permanente (12+ mois) Besoins de Dr. Mara : optimisation fiscale, financement de projet immobilier, gestion de patrimoine. Portefeuille bancaire complet : Compte principal maltais avec service de banque privée Compte d’origine EU pour garder les liens existants Compte devises pour placements en USD/CHF Compte spécialisé pour revenus locatifs ou capitaux Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Ta stratégie bancaire doit évoluer au fil de ton parcours à Malte. Commence simple, élargis petit à petit – mais planifie multi-banque dès le départ. Banques maltaises à lépreuve : Quelle banque pour quel profil ? Après deux ans et quatre comptes maltais différents, voici mon retour d’expérience sans filtre : Bank of Valletta (BOV) – Le classique sûr Pour qui : Débutants qui privilégient la stabilité avant tout. Avantages : Principale banque de Malte avec 52 agences Online banking fiable Service client en anglais Réseau international établi Inconvénients : Frais élevés (15 € de gestion mensuelle dès 1.000 € de solde minimum) Délai ouverture de compte long (4–6 semaines) Politique de conformité conservatrice Mon expérience : Fiable, mais cher. Parfait pour Dr. Mara, trop pour une simple workation type Anna. HSBC Malta – L’acteur international Pour qui : Clients fortunés et entreprises. Spécificités : Banque Premier dès 15.000 € de dépôt Réseau mondial HSBC Excellent online banking Comptes multi-devises en standard Vérifié dans la réalité : Parfait si vous atteignez le seuil minimum. Sous 15.000 € de dépôt, le service est peu engageant. Pour Luca, HSBC était le bon choix après le lancement de son activité UX design. Lombard Bank – Le choix pragmatique Pour qui : Ceux qui veulent une solution bancaire simple et efficace. Les atouts : Solde minimum bas (500 €) Ouverture de compte rapide (2–3 semaines) Frais raisonnables Bonne appli mobile Limites : Réseau d’agences réduit Services internationaux limités Service client parfois saturé APS Bank – Le bon plan local Pour qui : Habitués de Malte avec de bonnes connexions locales. APS est la plus « locale » des banques. Atout : vraie expertise maltaise, meilleurs taux sur livrets. Inconvénient : Support anglais limité, délais longs pour virements internationaux. Banque Solde min. Frais mensuels Ouverture Pour qui ? Bank of Valletta 1.000 € 15 € 4–6 sem. Résidents longue durée HSBC Malta 15.000 € 25 € (Premier : 0 €) 3–4 sem. Fortunés Lombard Bank 500 € 8 € 2–3 sem. La majorité APS Bank 300 € 5 € 3–5 sem. Experts de Malte Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Pour 80% des nouveaux arrivants à Malte, Lombard Bank est le meilleur choix. HSBC uniquement pour les gros moyens. BOV si tu privilégies la sécurité au détriment des coûts. Stratégie multi-banques : Optimisez le lien Allemagne-Malte Ici, place à la stratégie : comment combiner au mieux les comptes allemands et maltais ? Le système à trois comptes (testé et approuvé dans 90% des situations) Compte 1 : Compte principal allemand (revenus) DKB, ING ou Comdirect pour la gestion à l’international gratuite Salaire, retraite ou paiements freelances y arrivent Virements internationaux via ce compte Sauvegarde en cas de souci Compte 2 : Compte courant à Malte Lombard Bank ou BOV selon ton budget Loyer, charges, shopping, sorties Transfert mensuel 1.500–3.000 € depuis l’Allemagne Prélèvements et ordres permanents locaux Compte 3 : Banque digitale pour la flexibilité Revolut, Wise ou N26 pour achats en ligne Voyager hors de la zone euro Sauvegarde en cas de blocage carte Devises étrangères à moindre coût Stratégies de transfert : Faire circuler son argent Allemagne-Malte intelligemment Option 1 : Virement SEPA (standard) Gratuit dans la plupart des banques allemandes, 1 à 2 jours ouvrés. Idéal pour les virements réguliers jusqu’à 5.000 €. Option 2 : Wise pour de meilleurs taux de change Pour des virements hors euro (Suisse, UK…), Wise permet d’économiser 0,5-2% par rapport aux banques classiques. Option 3 : Virement automatique programmé Luca a trouvé la formule : le 15 du mois, 2.000 € sont envoyés automatiquement de son compte ING Allemagne vers son compte Lombard à Malte. Zéro effort une fois mis en place. Considérations fiscales de la multi-bancarisation Un point crucial souvent négligé : les obligations déclaratives. À déclarer : Déclaration fiscale allemande : comptes étrangers dès 15.000 € de solde Déclaration maltaise : tous les revenus étrangers L’échange automatique d’informations entre pays de l’UE est de toute façon effectif Concrètement : Inutile (et illégal) de cacher quoi que ce soit. À la place : documentation rigoureuse de tous les mouvements, tenue de comptes précise, expert fiscal dès que la situation se complique. Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Le multi-bancaire est légal – et malin – si tu restes transparent. Automatise les virements, conserve la trace de tout, fais-toi conseiller dans les cas complexes. Gestion des devises à Malte : Un euro n’est pas toujours un euro Ça paraît fou ? C’est pourtant vrai. Même au sein de la zone euro, les taux de change, frais et commissions varient fortement. Les coûts cachés des virements « gratuits » en euro Le choc de Dr. Mara : sa banque suisse convertissait sa rente CHF en euro au « taux du jour ». Tentant, non ? Sauf que ce taux était 1,2% plus défavorable que le vrai taux de marché. Le détail des pièges de coûts : Poste de coût Banque classique Alternative intelligente Économie Major. taux de change 1-3% 0,1-0,5% (Wise) 100-250€/10.000€ Frais de transfert 15-50 € 3-15 € (Wise/Revolut) 12-35 € par virement Frais destinataire 10-25 € 0 € (SEPA) 10-25 € par virement Stratégie multi-devises si tu gagnes en non-euro Si tu as des revenus en USD, GBP ou CHF : Étape 1 : Ouvre un compte multi-devises HSBC Malta ou Revolut Business proposent de vrais comptes multidevises. Tu peux garder tes USD en USD jusqu’au bon moment. Étape 2 : Couverture de change pour gros montants À partir de 5.000 €, l’achat à terme (forward contract) devient pertinent. HSBC Malta l’offre dès 15.000 € de volume. Étape 3 : Stratégie de timing Luca convertit ses honoraires USD toujours au meilleur taux. Grâce à l’appli Wise, il surveille le marché et échange quand l’EUR/USD est au-dessus de 1,08. Outils pratiques pour gérer ses devises Wise (ex-TransferWise) : Vrai taux de change sans marge cachée Compte multi-devises avec IBAN locaux Parfait pour freelances et clients internationaux Revolut : Change sans frais jusqu’à 1.000 €/mois Attention aux marges le week-end (0,5% sam./dim.) Idéal pour voyages et achats en ligne XE Money/App de devises : Alerte de taux pour optimiser le moment du change Historique des rates pour mieux décider Gratuit et instructif Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Même entre comptes en euros, comparer vaut de l’argent. Les outils multi-devises te font gagner 500 à 2.000 € par an sur des revenus internationaux. Ouverture de compte à Malte : Le processus complet pas-à-pas Entrons dans le concret : comment ouvrir ton compte maltais sans perdre patience ? Préparation : Les documents réellement nécessaires Oublie les listes bancaires en ligne. Voici ce que tu dois vraiment préparer : Documents obligatoires (aucune exception): Passeport : Original + 2 copies CNI/Carte ID EU : Original + 2 copies Justif. d’adresse à Malte : Bail ou facture (moins de trois mois) Justif. domicile pays d’origine : Relevé bancaire ou courrier officiel (– 3 mois) Attestation d’emploi ou d’enregistrement entreprise : Preuve de la source de revenus Documents additionnels (selon la banque) : Lettre de référence bancaire allemande Certificat de salaire ou preuves freelance Proof of Source of Funds pour apports importants Certification fiscale (selon ton status) Le rendez-vous : Ce qui t’attend vraiment Étape 1 : Premier entretien (30–45 minutes) Vous faites face à un conseiller qui passe tout en revue. La plupart parlent un très bon anglais, certains comprennent l’allemand. Prépare-toi à répondre en détail sur tes sources de revenus. Questions typiques : Qu’est-ce qui vous amène à Malte ? (sois honnête et structuré) Quels sont vos revenus mensuels attendus ? (reste réaliste) Avez-vous déjà d’autres comptes à Malte ? (la transparence est clé) Quelle sera l’origine des fonds crédités ? (explique en détail) Étape 2 : Contrôle de conformité (2–4 semaines) C’est la phase délicate : la banque vérifie tes informations via diverses bases de données. Screening PEP, listes de sanctions, crédit, etc. Si tu n’entends rien – c’est bon signe. Étape 3 : Activation du compte Tu reçois la validation par email. Il faudra verser un dépôt initial (souvent 500–1.000 €) et tu recevras la carte par courrier. Délais réels : combien de temps ça prend Banque Rdv obtenu Contrôle conformité Réception des cartes Total Lombard Bank 1–2 semaines 2–3 semaines 1 semaine 4–6 semaines Bank of Valletta 2–3 semaines 3–4 semaines 1–2 semaines 6–9 semaines HSBC Malta 1–2 semaines 3–4 semaines 1 semaine 5–7 semaines Motifs de refus fréquents (et comment les éviter) Motif 1 : Source de revenus peu claire Luca a d’abord été refusé parce que « UX Designer » était trop vague. Solution : contrats détaillés, liste de clients et portfolio en ligne. La seconde tentative a fonctionné. Motif 2 : Adresses incohérentes Différentes adresses sur différents documents déclenchent des alertes conformité. Vérifie chaque document avant le rendez-vous. Motif 3 : Origine des fonds insuffisante Pour les dépôts initiaux > 10.000 €, ils demanderont la provenance des fonds. Prépare comptes, contrats, documents d’héritage ou de vente. Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Démarre la procédure d’ouverture au moins 2 ou 3 mois avant ton déménagement. Prépare tous les papiers, sois transparent sur ta situation. Pièges fiscaux dans la banque internationale Voici le vrai sujet sensible : les erreurs bancaires coûtent cher fiscalement parlant. Éviter la double imposition : la priorité L’enfer vécu par Dr. Mara : elle pensait qu’en vivant à Malte elle payerait uniquement des impôts maltais. Mais l’Allemagne a quand même imposé ses loyers, Malte ses rendements financiers. Sans expertise sur la convention de double imposition, elle a payé en double pendant huit mois. Règles bancaires-fiscales de base : Obligations fiscales allemandes malgré la résidence maltaise Tu restes imposable en Allemagne pour : Biens immobiliers en Allemagne (loyers, plus-values) Employeurs allemands (même à distance) Rendements de capitaux allemands au-delà de la retenue à la source Activités pro en Allemagne Conséquences concrètes sur ta banque : Fermer tous ses comptes allemands peut être une erreur fiscale Des comptes distincts pour revenus allemands & maltais facilitent la déclaration Les transferts automatiques doivent être dûment documentés Status non-dom maltais et implications bancaires Le statut de résident non-domicilié à Malte est avantageux fiscalement, mais complexe côté banques : Avantage : Les revenus étrangers sont imposés seulement s’ils sont transférés à Malte. Conséquence bancaire : Tu dois avoir des comptes offshore séparés pour les entrées hors Malte. Mélanger les flux = imposition intégrale. Organisation de Luca (non-dom) : Compte maltais : uniquement pour les dépenses locales et clients maltais Compte allemand : pour les clients UE, sans transfert à Malte Wise Business : pour les clients US, les dollars restent offshore Obligations de déclaration : ce que tu dois signaler Allemagne (si encore imposable) : Seuil Déclaration requise Formulaire Date limite Solde >15.000 € Comptes à l’étranger Anlage AUS 31 mai Revenus du capital >801 € Intérêts/dividendes Anlage KAP 31 mai Revenus immobiliers Loyers Malte Anlage V 31 mai Malte : Déclaration fiscale annuelle pour tous les résidents (y compris non-doms) Déclarations de TVA trimestrielles pour activité pro FATCA/CRS automatiquement reportés par les banques Documentation bancaire utile pour ton fiscaliste À archiver systématiquement : Tous transferts internationaux : Date, montant, motif, taux de change Relevés bancaires : Un par mois et par compte, archivés en numérique Preuves de source des fonds : Pour chaque gros dépôt Transactions pro : Enregistrement séparé des flux pro Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? La conformité fiscale est complexe, mais faisable. Au-delà de 50.000 € par an ou d’une structure compliquée, fais-toi aider par un pro, ça vaut l’investissement. Banque digitale à Malte : Apps, services en ligne et Fintech La digitalisation bancaire à Malte est… contrastée. Certaines banques surprennent par leur modernité, d’autres donnent un air de retour vers 2010. Le online banking des banques maltaises HSBC Malta : La plus avancée techno Appli mobile fiable Virements instantanés vers d’autres HSBC mondiales Login biométrique (FaceID/empreinte) Notifications immédiates de mouvement Bank of Valletta : Solide mais sans plus Online banking via le site (sans appli dédiée) Virements SEPA fonctionnent mais sous 24h TAN SMS pour validation (old school mais sûr) Fenêtres de maintenance fréquentes le week-end Lombard Bank : Basique mais efficace Appli mobile grandement améliorée depuis 2023 SEPA standard Solde et opérations en temps réel Service client par chat (Lu-Ve 9-17h) Fintech & Malte : Ce qui marche vraiment Revolut : Disponible totalement à Malte depuis 2022 IBAN maltais disponible Prélèvements locaux possibles Parfait pour shopping en ligne/voyage La Metal Card est aussi livrable à Malte Wise (Business) : Révolution pour freelances IBAN maltais pour réception SEPA Multi-devises sans frais cachés sur le taux Gestion des factures pour indépendants Connexion avec outils de compta maltais N26 : Fonctionne mais limité Utilisable partout en UE, y compris à Malte Mais : pas d’adresse postale maltaise pour les cartes Astuce : utiliser l’adresse allemande d’un proche Paiement à Malte : les infos clés Paiement sans contact : Accepté dans 99% des commerces Apple Pay/Google Pay : Fonctionnel avec cartes maltaises et allemandes Cash vs carte au quotidien : Situation Cash requis Carte OK Mobile Pay Supermarchés Rarement Toujours Souvent Restaurants Parfois 95% 80% Bus Non Oui (contactless) Oui Marchés Souvent Peu Peu Taxis Secours Surtout oui Surtout oui Sécurité en banque digitale à Malte Les standards sont EU-conformes, mais le phishing augmente : Signaux d’alerte testés en vrai : SMS « Vérifiez votre compte immédiatement » (les vrais sont plus précis) Emails « [email protected] » (domaine correct : bov.com) Messages WhatsApp « Votre carte est bloquée » (les banques n’utilisent jamais WhatsApp) Bonnes pratiques de sécurité : Jamais de banque sur WiFi public Applis à télécharger uniquement sur les stores officiels Le TAN par SMS reste plus sûr que par mail Adresse email dédiée à la banque Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? La banque digitale maltaise est solide mais pas ultra-innovante. Combine les banques traditionnelles avec les outils Fintech pour maximiser ta flexibilité. Plan d’urgence bancaire : Que faire en cas de blocage de compte La loi de Murphy s’applique aussi à Malte. Prépare ton plan B bancaire dès maintenant. Blocage de compte : principaux déclencheurs L’histoire de Luca : son compte Lombard a été bloqué suite à un paiement de 8.000 € depuis un nouveau client US. Motif : « comportement inhabituel ». Problème : c’était vendredi, banque fermée jusqu’à lundi. Les raisons fréquentes : Transaction unique élevée (> 5.000 € sur un petit compte) Virements provenant de pays hors UE Virements fréquents à différents bénéficiaires (risque de blanchiment soupçonné) Incohérence avec le profil de revenus officiel Vérifications automatiques sur listes de sanctions (faux positifs possibles) Réflexes immédiats en cas de blocage Étape 1 : Garde ton calme, mais agis vite Appelle le service client (pas d’email – trop lent) Contacte le département conformité directement Conserve tous tes justificatifs sous la main Active ta réserve de cash Étape 2 : Active ton backup-banking Raison d’être du multi-banque : Compte allemand pour virement d’urgence Revolut/Wise pour paiement immédiat Réserve cash 1.000–2.000 € (indispensable!) Carte de crédit d’une autre banque Documents à fournir pour déblocage rapide Ce que la banque attend : Cause du blocage Document requis Délai typique Transaction élevée Contrat/facture + infos client 1–3 jours ouvrés Virement étranger Source des fonds + justification pro 3–5 jours ouvrés Match liste de sanctions Passeport + preuve identité 5–10 jours ouvrés Contrôle conformité Infos pro récentes 1–2 semaines Anticiper les blocages Communication proactive avec ta banque : Annonce en avance tout gros virement par téléphone Passe au sérieux les mises à jour annuelles (revenus, etc.) Garde toujours à portée la preuve de l’origine des fonds Crée un vrai contact avec ton conseiller Bons réflexes de gestion : Opte pour plusieurs petits virements réguliers plutôt qu’un gros isolé Même libellé de motif pour les virements (« frais consulting » toujours, pas parfois « prestation » puis « paiement ») Comptes business pour toutes transactions professionnelles Comptes persos strictement privés Pire scénario : La banque clôture ton compte Rarissime mais possible. Dr. Mara a été évincée de sa première banque maltaise : sa structuration fiscale avait été jugée trop risquée. Et dans ce cas ? 30–60 jours pour transférer/fermer le compte Transferts automatiques/domiciliations à rerouter sur le backup Les autres banques maltaises peuvent voir cela d’un mauvais œil Jouer la transparence : « Ma banque précédente ne gérait plus la complexité fiscale » Se faire accompagner par un expert bancaire Qu’est-ce que ça veut dire pour toi ? Un plan d’urgence n’est jamais excessif. Multi-bancaire, réserve cash et communication proactive te protègent de la plupart des crises bancaires. Questions fréquentes sur la banque à Malte Puis-je ouvrir un compte maltais avant de déménager ? Non : toutes les banques maltaises exigent une adresse locale et une présence physique. Un bail ou une facture à ton nom sur place est obligatoire pour justifier l’adresse. L’ouverture en ligne pour non-résident n’existe pas. Combien de temps prend un virement SEPA Allemagne-Malte ? Les virements SEPA standards prennent 1–2 jours ouvrés. Express (avec frais) possible dans la journée. Les virements week-end sont crédités le lundi suivant. Quelle banque est la plus avantageuse pour les transferts internationaux ? Wise est imbattable pour les devises (0,1–0,5% de commission). Pour les virements euro-SEPA, les banques allemandes en ligne (DKB, ING) sont souvent gratuites. Les banques maltaises facturent 15–25 € par virement international. Ai-je besoin d’un fiscaliste maltais pour ma banque ? Dès 50.000 € de revenus annuels ou si tu as le statut non-dom, absolument oui. Pour un salarié « classique », le fiscaliste allemand suffit souvent, s’il a de l’expérience internationale. Puis-je garder mon compte allemand en vivant à Malte ? Oui, le droit européen te le garantit. Certaines banques essaient néanmoins de résilier après changement de résidence. DKB, ING et Comdirect sont « friendly » pour les expatriés à Malte. Sparkassen et Volksbanken le sont moins. Que se passerait-il si Malte quittait l’UE (Brexit bis) ? Malte est membre-clé de l’UE, un départ est très improbable. Si ça arrivait : garantie des dépôts UE jusqu’à 100.000 € par banque inchangée, mais gestion bancaire sans doute plus compliquée. Multi-banque = moins de risques. Combien d’espèces emporter en arrivant ? Prévois 1.000–2.000 € pour les premières semaines. Déclaration obligatoire dès 10.000 €. Les retraits en DAB marchent aussitôt, mais l’ouverture de compte prend des semaines. Le cash comble l’intervalle. Apple Pay/Google Pay fonctionne-t-il avec des cartes maltaises ? Oui, toutes les grandes banques maltaises gèrent le paiement mobile. La configuration est la même qu’en Allemagne. Le sans contact est encore plus répandu à Malte qu’en Allemagne. Combien coûte un virement de Malte vers l’Allemagne ? Les virements SEPA sont gratuits ou coûtent au max 1–2 €. Pour les virements non-euro : 15–50 € de frais + 1–3% de commission de change en banque classique. Wise coûte 3–15 € + 0,1–0,5% de frais. Puis-je ouvrir un compte maltais en tant que touriste ? Non, il te faut une adresse résidentielle à Malte. Pour les courts séjours, reste avec ton compte allemand + Revolut/Wise pour de meilleurs tarifs à l’étranger.
